Процедура отказа от страховки по кредиту в альфа банке. Как вернуть деньги за страховку по кредиту Альфастрахование – порядок действий и необходимые документы Отказ от страховки альфастрахование жизнь почта банк

Возможность отказываться от заключенного договора страхования, связанного с кредитным соглашением, заемщики получили еще в 2016 году. Своим Указанием ЦБ предоставил им такое право. Срок для отказа был определен пятидневным периодом. Тогда же страховщиками была разработана процедура возврата уже внесенных платежей. Рассмотрим нюансы компании «АльфаСтрахование-Жизнь» и правила возврата страховки.

Организация самостоятельно разработала условия досрочного прекращения договоров по требованию клиентов и возврата уплаченных взносов. Граждане получили ответ на вопрос, как вернуть страховку «АльфаСтрахование». Со всеми своими правами потребители могут ознакомиться до подписания договоров.

В Указание Центрального Банка в середине прошлого года были внесены изменения, которые вступили в силу в январе этого года. Теперь расторгнуть договор со страховщиком граждане смогут в одностороннем порядке в двухнедельный срок. При заключении соглашения стороны имеют возможность по обоюдному желанию его увеличить. В частности, Сбербанк установил период для досрочного расторжения договора в тридцать суток. День выплаты премии не имеет значения. Важно, с какой даты начало действовать страховое покрытие. От этого зависит, какая сумма будет возвращена клиенту при досрочном прекращении договора. Как правило, действие полиса наступает на следующий день после внесения платежа.

Большинство банков при оценке поданных кредитных заявок настоятельно предлагают своим клиентам различные программы страхования:

• жизни;
• здоровья.

Такой подход можно рассматривать, как навязывание дополнительных услуг и нарушение Закона «О правах потребителей». Он запрещает организациям ставить возможность получения гражданином одной услуги в зависимость от приобретения другой.

Такого рода предложения касаются не только заемщиков по ипотеке. При покупке гражданами в кредит автомобилей кредитор предлагает такие же страховые программы. Все они относятся к добровольным видам. Это дает клиенту право на отказ.

Страхование и кредит

Пытаясь минимизировать потенциальные потери от невозвратов, банки делают заемщикам предложения, давая на выбор возможность:

Данная практика затронула даже потребительские кредиты для покупки бытовой техники.

В случае когда заемщик выбирает пониженную ставку и соглашается с предлагаемым вариантом страхования, это иногда отражается в кредитном договоре. Как только он подписан сторонами, в соответствии с гражданским законодательством считается, что его участники приняли на себя обязательства. И если заемщик через некоторое время будет отказываться от страховки, пытаясь ее отменить, этим он будет нарушать заключенный с банком кредитный договор. После чего последний имеет право потребовать:

• расторжения договора;
• полного погашения долга.

Либо по обоюдной договоренности сторон должник возобновляет страхование, как это определено в его соглашении с банком, либо ему придется вернуть долг.

Автострахование

Особенно много вопросов возникает при получении кредита на покупку автомобиля. Машины относятся к категории движимого имущества, являясь залогом у банка при автокредите. Кредитор требует от владельца транспорта оформить КАСКО, где бенефициаром выступает банк. В этой ситуации клиенту АльфаСтрахования оформить отказ от страховки по кредиту, скорее всего, не удастся, хотя она относится к добровольному виду.

Кредитор мотивирует свое требование обоснованными ссылками на законодательство:

1. Закон «О потребительском кредите» (ст.7) дает право кредитору требовать от заемщика страховки имущества, которое ему передано и является объектом кредитования.
2. ГК РФ предоставляет банкам право требования у своих клиентов КАСКО как страхование своих рисков.

ОСАГО во внимание не принимается, поскольку к авто не имеет никакого отношения. Защите тут подлежит только гражданская ответственность водителя. При возникновении страхового случая возмещение покроет частично или полностью вред, причиненный виновником аварии третьему лицу и его имуществу.

Если банк будет настаивать на дополнительном страховании от увечий и рисков, потери работы и жизни, то у заемщика появляется значительно больше прав и возможностей не согласиться с его требованиями.

Когда соглашением займа не предусматривается обязанность гражданина застраховать автомобиль на весь срок кредита, то в случае требования со стороны кредитной организации продлить страховку можно сослаться на это условие договора и отказать. Хотя КАСКО является защитой не только для банка, но и для самого должника.

Если клиент пытается занять жесткую позицию и категорически отказывается от страховки, банки предлагают финансирование на условиях:

• завышенного процента;
• сокращенного срока кредитования;
• сниженной суммы займа;
• увеличенной суммы первоначального взноса от стоимости транспортного средства;
• повышенных требований к документации от заемщика.

Как отказаться от страховки по кредиту АльфаСтрахование: порядок действий

Оформить отказ от добровольной страховки по кредиту можно 2-мя способами:

• непосредственно в момент обсуждения условий займа, не согласившись изначально покупать страховой полис;
• после получения кредитных денег и заключения страхового соглашения.

При взаимодействии с организацией «АльфаСтрахование-Жизнь» процесс возврата страховки технически осуществляется следующим образом:

• в режиме онлайн на официальном сайте компании;
• на личном приеме в офисном помещении СК;
• в самом офисе, если оформление и заполнение страховых бумаг производилось банковскими работниками;
• направить по почте.

Желательно все это сделать в двухнедельный период с момента заключения договора, даже если договор предусматривает более длительный срок.

Отправление по почте наименее подходящий вариант. Решение вопроса по телефону невозможно.

При любом из вариантов необходимо подать заявление. Автоматический отзыв страховки законом не предусмотрен. Образец заявления можно получить на сайте компании. На скаченном бланке набирается текст, где требуется точно указать:

• информацию о заявителе;
• номер и даты страхового и кредитного соглашений;
• номер счета для зачисления возвратных сумм.

Важно четко расписать мотив отказа. Если в качестве причины объявляется факт, что при обсуждении условий займа страховые программы были навязаны банковскими работниками, потребуются доказательства. При ситуации отказа со стороны страховой компании добровольно возвращать деньги сделанное утверждение придется обосновывать в судебном заседании. Это наиболее сложное основание для искового требования с точки зрения доказательственной базы.

Если действие страхового полиса не началось, то заплаченные клиентом деньги будут возвращены полностью. При начале действия – за вычетом сумм, оплаченных за конкретный срок действия страхового покрытия.

Страховка заканчивается до истечения срока, если произошло уничтожение застрахованного имущества по причинам, которые не охватываются страховым случаем. Это положение прямо отражено в ГК (ст.958). При возникновении подобных обстоятельств СК безоговорочно возвращает деньги и прекращает договор.

Возврат уже оформленной страховки: порядок действий

Здесь важен момент, была ли данная страховка взаимосвязана с кредитным договором. Если это так, необходимо посмотреть условия соглашения по займу, кредитного договора и иных бумаг, подписанных заемщиком. Нужно обратить внимание на следующие вопросы:

• является страховка одним из обязательств заемщика;
• снижает ли она процентную ставку конкретного договора займа;
• последствия для заемщика при отказе от страхования.

Если наличие такого полиса включено в условия договора, то отказываясь от него, заемщик в одностороннем порядке меняет условия кредитного договора со всеми вытекающими последствиями.

Продажа автомобиля

Распространенным основанием для досрочного отказа от страхования жизни является продажа автомобиля, приобретенного на заемные средства. В этой ситуации кредиторы уже не являются заинтересованными лицами. Первоначально должник информирует банк о намерении продать залоговый автомобиль. После получения согласия кредитора и продажи заемщик полностью расплачивается с банком, и договор займа закрывается.

Страховка на нового владельца автомашины не переводится. В связи с этим фирма в большинстве случаев возвращает деньги за весь период, когда страховка не может быть использована, если запрет на возврат прямо не содержится в договоре.

Отказ можно оспорить в суде.

Невозвратные страховки

Если приобретение полиса вообще никак не связано с кредитованием, то нужно учесть, что есть те виды добровольного страхования, договоры по которым не подлежат досрочному расторжению гражданами в одностороннем порядке. К ним относятся:

• медстрахование иностранцев и лиц без гражданства, проживающих в РФ с целью осуществления трудовой деятельности;
• медстрахование россиян, находящихся за границей;
• договоры, являющиеся обязательным требованием при допуске физлиц к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законами РФ;
• страхование гражданской ответственности собственников транспорта в международных системах страхования.

Составление заявления на возврат страховки

Письменное обращение считается главным документом в вопросе прекращения действия договора. В нем излагаются основные требования на возврат денег и неоспоримые для этого основания. Форма изложения свободная. Если заявителю придется впоследствии идти в суд, то исковые требования он будет указывать на основании своего первоначального обращения, поданного на имя страховщика.

К заявлению прилагаются:

• копия страхового документа;
• кредитное соглашение;
• копия паспорта;
• подтверждение оплаты.

Если из смысла страховых бумаг сложно понять, как можно прекратить действие полиса досрочно, в заявлении желательно четко изложить требования:

• прекратить срок действия страховки с конкретной даты, а именно с момента подачи заявления;
• вернуть деньги с момента, когда полис прекращает действие, а именно с числа, когда подано заявление.

Время подачи влияет на сумму, которая будет возвращена заявителю. Если, например, обратиться в страховую компанию через 2 дня после заключения договора, из суммы возврата удержат только денежное покрытие за пользование услугой в течение этих двух суток. При обращении через 25 дней из стоимости полиса снимут деньги за двадцать пять дней. Следовательно, сумма возвращенных средств будет значительно меньше.

Решение о возврате принимается страховщиком в течение десяти дней.

Как вернуть страховку при досрочном погашении займа

Досрочный возврат заемных средств – это самостоятельное основание для прекращения личной страховки, связанной непосредственно с кредитом. Для корпоративных страховок жизни эта схема возврата не подходит.

Кредитные договоры, если предусматривают защиту жизни заемщика, то на весь период действия кредита. При этом страховщики имеют определенные возрастные требования к клиентам по страхованию жизни, а именно:

• не моложе 18 лет;
• не старше 75.

Страховые договоры не могут быть короче одного года.

Все средства, выплаченные заемщиком в пользу страховщика до момента закрытия кредита, возврату не подлежат, за исключением, если заявитель будет ставить вопрос о недействительности договора страхования в целом на основании:

• необоснованного навязывания или принуждения к заключению со стороны банка;
• грубого нарушения действующего законодательства.

В этом случае ответчиками по делу будут являться и кредитное учреждение, и компания-страховщик. Если договор в суде будет признан недействительным, все выплаченные по нему средства будут истцу возвращены.

Подав заявление, к которому прикладывается письмо банка о закрытии кредитного договора, заемщик может рассчитывать на возврат суммы, внесенной на счет страховщика и покрывающей период после полного расчета с банком с момента закрытия соглашения о займе.

Расторжение договора и возврат средств возможен при условии, что соглашение с СК это предусматривает. Если такого положения в документе нет, то вопрос может быть решен только в судебном порядке, поскольку страховая компания откажется возвращать деньги.

Прежде чем обращаться в суд, желательно представлять, на какую сумму денежного возврата можно рассчитывать, стоит ли вообще затевать дорогостоящую и длительную судебную процедуру. Госпошлина оплачивается истцом до обращения в суд. Ее размер будет зависеть от суммы претензии. При проигрыше дела истцом она возврату не подлежит.

Тонкости и нюансы процедуры

Страхование жизни может быть оформлено как:

• личное;
• корпоративное.

Основное различие заключается в том, что корпоративный страховой полис охватывает группу лиц, например:

• трудовой коллектив;
• пул заемщиков.

Страхователем при этом выступает организация, а не индивид. Единоличная страховка касается конкретного гражданина, он же ее и оформляет. И если индивидуальную страховку застрахованное лицо может прекратить или попытаться это сделать, направив соответствующее заявление от своего имени в адрес страховщика, то при корпоративном страховании это сделать невозможно.

Используя корпоративную форму страхования, многие банки защищают интересы своих заемщиков. Каждому гражданину, который обращается за кредитом, предлагается присоединиться к уже существующей системе коллективного страхования. Сумма оплаты для вхождения в систему вполне доступная и ниже индивидуальной страховки. Заемщики соглашаются. В случае изменения своего мнения прекратить такой договор должник уже не сможет, поскольку:

• страхователем выступает банк;
• Указание ЦБ распространяется только на физических лиц.

В судебном порядке оспорить свое нахождение в коллективной системе страхования не представляется возможным, поскольку:

• конкретный гражданин не является стороной договора;
• лично подписал заявление на присоединение к системе страхования.

Дополнительные документы

«АльфаСтрахование-Жизнь» является одной из крупнейших страховых компаний, которая работает со многими банками, включая Сбербанк и ВТБ, являясь их аккредитованным страховщиком. В практике ее работы распространены дополнительные документы, которые подписывает индивидуальный заемщик при оформлении займов. Например, заявление, где заемщик подтверждает, что:

• ему известно, что страхование жизни является добровольным видом;
• он выражает свое желание оформить такой полис.

Как показывает судебная практика, после подписания таких документов суд отказывает истцам в получении средств от страховых компаний за «навязывание» договора, даже если будет установлено, что сотрудник фирмы незаконно поставил требование застраховаться в зависимость от выдачи кредита. Ведь данный спор переходит в плоскость гражданского права и регулируется ГК РФ, а не Законом №2300–1.

Оценка предложений

При оформлении кредита и страховании жизни нужно подсчитать стоимость обязательных платежей. Размер страховых взносов может доходить до 15% от стоимости займа. Вместе с оплатой процентов по займу легко выйти на сумму, которая будет больше самой высокой процентной ставки. При возможности досрочной выплаты оформлять страховку нецелесообразно.

В последнее время большинство потребителей воспринимает страховку как навязанную услугу. Однако банки повсеместно продолжают продвигать как собственные страховые продукты, так и принадлежащие партнёрам. Конечно, сейчас схемы значительно изменились. Их обычно применяют по отношению к юридически слабым заёмщикам, считающим договор страхования необходимым и вынужденным делать выбор - брать то, что дают, или же уйти без денег вовсе. Как оформить заявление на отказ от страховки, должен знать каждый заемщик.

Однако есть ещё один важный фактор, заставляющий людей соглашаться на страховку. Дело в том, что кредитные условия банка часто формируются так, чтобы продукты с включением страховки казались клиенту более выгодными по процентной ставке, продолжительности кредита и сумме. Заёмщик думает, что не прогадал, но в действительности общая сумма банковских денежных средств вместе с процентами и страховкой выходит более крупной, чем у долга с более высокими процентами, но без страховки, что является типичным маркетинговым ходом, действующим весьма эффективно. Нам предстоит выяснить, возможен ли отказ от страховки после получения кредита, и если да, то каким образом.

Закон о страховании

Ещё совсем недавно, оформляя кредит и подписывая заявление на страховку, человек уже практически не мог дать обратный ход. Дальнейшие обращения в банк и соответствующие компании отметались категорическим отказом: раз заявление подписано самим заёмщиком, то действие его было обдуманным и добровольным. Решалась такая проблема через суд, но только в том случае, если человек мог доказать факт навязывания услуги.

Лишь небольшое количество финансовых учреждений в виде исключения давали возможность оформить отказ от страховки банка и вернуть за нее деньги в течение нескольких дней.

1 июня 2016 года Банк России, который регулирует также и страховой рынок, сделал объявление, что купившие полис граждане могут его вернуть и забрать уплаченные деньги. Для этого был введен так называемый период охлаждения (пять дней). В течение данного срока клиент мог передумать и обратиться к страховщику, который обязан вернуть ему деньги. Законный возврат страховки осуществляется очень быстро, деньги передаются заявителю в течение десяти дней.

Кроме отказа от страховки новый закон позволяет клиентам не согласиться с разного рода дополнительными услугами, которые навязываются соответствующими организациями. Однако в этом случае значительно возрастает риск финансового учреждения. Именно поэтому банки увеличивают процентные ставки или оставляют за собой право их изменения в случае отказа клиента. И такой путь прописывается в договоре кредитования. Это часто останавливает заёмщиков от активных действий. Если же клиент не соглашается оформлять страхование, банки неохотно возвращают ему деньги. Однако это всё-таки реально, даже если весь процесс будет сопровождаться долгими прениями с финансовым учреждением.

Образец отказа от страховки по кредиту представлен в статье.

Какие виды страховок возвращаются?

В области кредитования существуют как добровольные, так и обязательные виды услуг страхования, которые включают такие полисы, как:

• Страхование недвижимости, актуальное для ссуды под залог недвижимости, ипотеки, где обеспечение должно защищаться.
• КАСКО, когда при взятии автокредита банк обязует клиента застраховать покупаемый автомобиль - транспорт как залог даёт банку финансовую защиту. Так как же оформить отказ от страховки после получения кредита? Об этом далее.

Все остальные виды услуг, сопровождающих заключение договора по кредиту, являются добровольными.

Страховка может быть возвращена по наличным, товарным кредитам, кредитным картам и т. п., которые сопровождаются:

• страхованием жизни клиента;
• титульным страхованием;
• полисом на случай сокращения на работе;
• защитой от финансовых рисков;
• страхованием имущества заёмщика.

Страхование является законным в любом случае, так как это дополнительная услуга, предлагающаяся клиенту при заключении договора о кредите. Если она не входит в список обязательных, заёмщик может отказаться от неё на законных основаниях. Правда, подобный выбор приведёт к отрицательному решению в выдаче денег. Когда банк предлагает страховку, закон ни в коей мере не нарушается.

Можно ли отказаться от страховки?

Отказ от страховки можно оформить, однако сделать это непросто. За своё право на данное действие некоторые заёмщики даже судятся с кредиторами, но такой вариант подходит не каждому, да и вероятность проиграть не отменяется, так как сотрудники банка способны легко повернуть ситуацию в свою пользу. В то же время клиент может узнать у своего кредитора о том, возможно ли написание заявления на отказ от страховки по кредиту спустя несколько месяцев после оформления договора и своевременных выплат. Но осуществить подобную процедуру можно только тогда, когда берётся простой потребительский кредит

Тонкости в законе о периоде охлаждения

Недавно вышедший закон не влияет на договоры коллективные. Он действует только в случае заключения договора физического лица и страховой компании. Именно поэтому банки зачастую продают дополнительные услуги как часть коллективного договора (по факту банк выступает страхователем), и возврат страховки в период охлаждения становится невозможным.

Доступные пути отказа от страховки

Многие думают, что страхование - обязательная процедура при взятии кредита. Однако российское законодательство утверждает добровольный характер страхового договора. Загвоздка в том, что финансовая организация может отказать в займе даже без указания причины.

Чаще всего клиентам даётся такая альтернатива:

• Программа с низкой процентной ставкой и обязательным оформлением страхования.
• Более высокие проценты и отсутствие страховки.

Многие боятся, что вариант №2 невыгодный. И поэтому сами соглашаются на ненужные им дополнительные услуги. Но часто бывает, что повышенные проценты обходятся дешевле, чем платежи по страховому полису, которые могут составлять до 30% от всей суммы.

Если же клиент выбрал первый путь, он имеет право получить кредит, а затем законно оформить отказ от страховки (образец заявления ниже). Когда заявка одобрена банком и договор подписан, оплату дополнительных услуг заёмщик может посчитать неоправданной и отменить.

Способы

Отказаться от страхового полиса можно двумя способами:

• обратившись в банк с письменной просьбой;
• через суд.

Также отказ можно оформить в случае, если в течение полугода кредит выплачивался исправно. Для этого требуется осуществить следующие действия:

• Обратиться в кредитный отдел банка.
• Составить письменное обращение о просьбе расторжения страхового договора.
• Подождать ответа банка.

Во многих случаях финансовые учреждения реагируют положительно на подобные просьбы клиентов, если не отмечаются просрочки по платежам за всё время и отсутствуют страховые случаи. Тогда банк пересчитывает процентные ставки и увеличивает их для возмещения рисков.

Финансовое учреждение может осуществить перерасчет только при условии, что это предусмотрено в договоре. В противном случае откажет клиенту в его просьбе.

Документы для обращения в суд

Если банк не пошел навстречу заёмщику, есть возможность отказаться от страхования по кредиту через суд. Для того чтобы подать иск, нужны следующие документы:

• договор кредитования;
• страховой полис;
• отказ банка в письменном виде.

Обязательно требуется представить доказательства навязывания услуг страхования, поэтому лучше, если все разговоры с банковскими сотрудниками будут записаны на диктофон. Чтобы увеличить свои шансы на победу, желательно заручиться поддержкой профессионального адвоката, если клиент недостаточно компетентен в юридических тонкостях.

Шансы выиграть суд довольно высоки: нужно только доказать, что страховой полис был навязан банком обманным путём (к примеру, включением в ежемесячный взнос без предупреждения). Если же программа с низкими процентами и страховкой была выбрана добровольно, отказаться будет уже гораздо сложнее.

Особенности возврата средств, внесённых по страховке

Новое законодательство предусматривает, что отказ от страховки по кредиту в период охлаждения гарантирует возврат банком денежных средств, потраченных на приобретение страхового полиса, в течение десяти дней.

Удовлетворить просьбу клиента можно также при отсутствии случая со страхованием в период охлаждения. Так как действие полиса наступает не всегда сразу после подписания договора, сумма возвращённых средств может быть полной и частичной. Если страховой договор ещё не начал действовать, сумма премии возвращается полностью. В противном случае из денежных средств вычитается сумма за прошедшее время, и компания имеет на это полное право, так как услуга предоставлялась.

Особенности возврата страховки после периода охлаждения при непогашенном кредите

Если период охлаждения уже прошёл, оформление услуги не попадает под новый закон. Не нужно спешить подавать иск в суд для отказа от страховки (образец заявления многие скачивают в интернете). Лучше попробовать обратиться в свой банк. Многие организации сейчас очень лояльны к клиентам и дают им возможность отказаться от дополнительных услуг даже позже, чем через пять дней. Так действуют банки «ВТБ 24» (по договорам, которые оформлены до 1 февраля 2017 года), «Хоум Кредит», Сбербанк (30 дней).

Если прислать в организацию претензию, на неё практически стопроцентно придёт отказ, обоснованный тем, что клиент сам подписал заявление. В таком случае уверенному в своей правоте заёмщику остаётся только обратиться в суд, и делать это лучше через юристов, которые могут подсказать какие-то лазейки. Однако на деле вернуть деньги очень сложно, потому что человек сам согласился на услугу и даже оплатил её.

Досрочное погашение и возврат страховки

Можно ли вернуть страховку, если кредит погашен досрочно? Так как полис оформляется на срок выплаты ссуды, человек, который погасил её полностью досрочно, имеет право на получение части платы за услуги страхования. Если кредит был взят на два года, и за страховку было отдано 60 000 рублей, то в случае выплаты его через год полагается вернуть 30 000 рублей. Вообще, с этим вопросом нужно обратиться в банк.

Заявление на возврат средств составляется или тогда, когда пишется заявление на досрочное погашение, или же сразу после закрытия кредита. Для решения данного вопроса банк может направить клиента непосредственно в страховую компанию. Там же он может затребовать образец заявления отказа от страховки.

Действовать самому или обратиться к юристу?

Если возвращать страховку в течение предусмотренных законом пяти дней, помощь юриста не понадобится. Но по истечении этого срока процесс станет сложным и в некоторых случаях невозможным. Если от банка поступает отказ, обратиться за квалифицированной юридической помощью всё-таки стоит, так как специалист будет более компетентным в таком вопросе.

Чтобы избежать подобных проволочек и незапланированных расходов на скрытое страхование, нужно внимательно изучать каждый пункт договора на кредитование, так как некоторые банки могут взять на себя отчисление страховых премий. Поэтому стоит потратить время на изучение договора, чтобы избежать финансовых проблем и тяжб.

Тогда образец заявления отказа от страховки по кредиту не понадобится.

При заключении кредитного договора банки всегда предлагают заемщику застраховать жизнь, здоровье и риск потери трудоспособности. Такое соглашение представляет собой своеобразную подушку безопасности, которая поможет своевременно оплачивать долги в случае увольнения или несчастного случая. Общий размер взносов может достигать 15 % от суммы займа, а заемщик обращает внимание лишь на сниженную процентную ставку.

К сожалению, кредитор не всегда в полной мере информирует своих клиентов по этому соглашению. Подробнее ознакомившись с договором большинство граждан сразу задумывается о возможности его расторжения.

Ниже рассмотрим особенности оформления отказа от страховки Альфастрахование Жизнь.

Отказ от добровольного страхования на разных этапах получения кредита

Законодательством предусмотрен исчерпывающий перечень видов страховок, по которым невозможно расторжение договора раньше срока и, собственно, возврат средств. Так, нельзя оформить досрочный отказ от договора добровольного страхования в одностороннем порядке при оформлении:

1. Медицинской страховки гражданами РФ, пребывающими на территории иностранного государства;
2. Медицинской страховки иностранными гражданами и лицами без гражданства, которые прибыли в Россию для трудовой деятельности;
3. Договора страхования лицами, которые только при его наличии допускаются к работе в силу своих профессиональных обязанностей;
4. Договора страхования гражданской ответственности в рамках международных систем владельцами транспортных средств.

Как мы видим, в случае заключения страхового договора в процессе кредитования отказ возможен. Более того, заемщик изначально не обязан заключать такое соглашение, ведь законом закреплен добровольный порядок. С другой стороны, отказ от личного страхования обычно ведет к повышению процентной ставки, поэтому лучше заранее просчитать переплату в обоих случаях и выбрать наиболее выгодный для себя вариант. Ниже рассмотрим особенности расторжения договора со страховой компанией на разных этапах получения займа.

Отказ на этапе оформления кредита

Многие крупные банки сотрудничают с сервисом Альфастрахование Жизнь. При заключении кредитного договора они, конечно же, предлагают заемщику обезопасить себя от наступления распространенных страховых случаев, вроде получения травмы или потери работы. Главное слово здесь – предлагают. По многочисленным отзывам в сети, некоторые кредиторы весьма настойчиво навязывают эти услуги своим клиентам, а при отказе и вовсе не одобряют заявки.

Такая практика распространена, но она полностью противоречит действующему законодательству. Сложность в том, что доказать эту причину отказа практически невозможно, поэтому кредитора наказать не получится. Получается, отказаться от страхования жизни и здоровья на словах можно, но на практике это вполне может привести к поиску нового банка.

Из сложившейся ситуации выход есть, и дал нам его Центробанк своим новым постановлением, согласно которому у заемщиков есть возможность расторгнуть страховое соглашение после получения кредита в течение 14 дней (в так называемый период охлаждения) и вернуть уплаченные в счет страховой премии средства.

Отказ после получения кредита

Так называемый период «охлаждения» (14 дней) выделен заемщикам для обдумывания условий соглашения. Если в этот срок гражданин передумает уплачивать страховые взносы, то процедура возврата премии будет сильно упрощена. Единственное условие в этом случае – ненаступление страхового случая.

При соблюдении сроков и указанного выше условия деньги клиенту возвратят в течение 10 дней после поступления заявления.

Если кредит выплачен

Пропустив все возможные сроки и оплатив кредит, у заемщика все же остается шанс вернуть деньги, уплаченные в счет страховой премии. Для этого обращаются в суд с соответствующим заявлением. Шансы на победу достаточно высоки, при этом вернуть целиком все деньги не получится, ведь некоторое время до обращения заемщика страховая компания все же исполняла свои обязанности.

Отказ при досрочном погашении ссуды

Шанс наступления страхового случая за весь период кредитования довольно низкий. Еще больше он уменьшается, если есть возможность выплатить задолженность досрочно. В этом случае заемщик также правомочен вернуть деньги от страховщика обратно. К сожалению, некоторые кредиторы идут на хитрость и предусматривают в договоре пункт, согласно которому получить возврат премии невозможно при оплате кредита раньше срока. Здесь остается только обратиться в суд с требованием о признании незаконным такого положения.

Процедура отказа от страховки по кредиту Альфастрахование

Подытожив то, что было сказано выше, у клиента есть два способа вернуть деньги, уплаченные в счет страховой премии:

1. Обратиться непосредственно в страховую компанию, если прошло меньше 14 дней с момента заключения договора.
2. Написать заявление в суд о возврате средств, если пропустили период «охлаждения».

14 дней, в течение которых у заемщика есть право на отказ от страховки и упрощенную схему получения денег, отсчитываются с времени перечисления денежных средств страховщику.

Действие договора прекращается ровно с того момента, как организация получила , вместе с которым в Альфастрахование Жизнь передаются следующие документы:

• оригинал договора на оказание страховых услуг;
• копия платежного документа, подтверждающего перечисление страхового взноса компании.

Такой небольшой пакет документов отправляется в главный офис организации-страховщика. Желательно сохранить копию заявления для себя, чтобы на руках остался документ, подтверждающий желание отказаться от услуг компании.

Отказ через компанию

Отказаться от полиса Альфастрахования можно в офисе организации, в ближайшем отделении Альфа Банка, а также на официальном сайте сервиса в онлайн режиме. Для отправки заявления по интернету нужно:

1. Зайти на сайт СК «Альфастрахование Жизнь»;
2. Найти зону для клиентов и кликнуть на надпись «Задать вопрос»;
3. Перейти в меню справа в раздел «Отказ от договора страхования»;
4. Прочитать указанную там информацию и скачать с шаблоном для самостоятельного заполнения;
5. Отправить письмо на адрес, который указан на той же странице.

Чтобы компания наверняка получила заявление не позже 14-го дня, отправлять его лучше спустя сутки-двое после перечисления денег. В ином случае придется в судебном порядке доказывать, что вы не пропустили сроки.

Обращение в суд

Для расторжения страхового договора в судебном порядке клиенту потребуются следующие документы:

• исковое заявление на имя страховщика об аннулировании договора;
• копия договора страхования;
• копия кредитного соглашения;
• отказ страховщика от добровольного расторжения договора (если поступал).

Для составления искового заявления и подробной консультации по особенностям судебного разбирательства лучше обратиться к юристу.

Дополнительные документы

При оформлении договора (кредитного и страхового) некоторые организации дают клиентам на подпись специальные документы, свидетельствующие о его информированном согласии на заключение договора страхования и о том, что это соглашение является добровольным.

Если в процессе судебного разбирательства ответчик, т.е. компания-страховщик, предоставит подобные бумаги, то клиент гарантированно уйдет из зала суда ни с чем. Поэтому еще раз обращаем внимание на то, что на любом этапе оформления кредита важно подробно изучать документацию, на которой оставляете свою подпись.

Сумма возврата при оформлении отказа от страховки

Отказываясь от договора страхования, клиент может рассчитывать на полный возврат уплаченных средств, за исключением тех, которые пошли на оплату услуг компании в период действия договора. Например, клиент подал заявление на четвертый день после внесения первого взноса. Значит, ему вернут деньги за вычетом стоимости страховки за прошедшие 4 дня. Как правило, размер такого удержания незначительный, но только если вы успели оповестить компанию о своем отказе во время периода «охлаждения».

Часто при получении кредита банк предлагает заемщику подписать договор страхования. Вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка возможно только в момент действия «периода охлаждения». Это промежуток времени, установленный законом, начиная с момента заключения договора, в рамках которого у клиента есть право отказаться от страхования и вернуть выплаченные средства. С 1 июня 2016 года срок равен 5 рабочим дням, но с 1 января 2019 он будет составлять 2 недели.

Минимизируя свои риски, банки включают пункты о страховании во все кредитные продукты. В Альфа-Банке обязательно страхование объекта залога при ипотечном и автокредите. При ипотеке обязательно также страхование заемщика и риска потери права собственности. В остальных случаях страховка является дополнительной и добровольной.

В Альфа-Банке страховая сумма оплачивается сразу. Исключение – кредитные карты . По ним страховые выплаты вносятся ежемесячно вместе с погашением части займа.

По каким страховкам возможен возврат средств?

При отказе в пятидневный срок в Альфа-Банке можно вернуть деньги за следующие страховки:

• по потребительскому кредиту (страхование жизни и здоровья, от потери работы);
• по автокредиту (жизнь и здоровье, от потери работы);
• по займу под залог недвижимости (титульное и личное страхование).

Если страховщиком в договоре выступает дочерняя компания Альфа-Банка АльфаСтрахование, обращаться нужно в офис банка, если другая фирма, заявление на возврат страховки следует отправлять на ее адрес.

Почему сразу нельзя отказаться от добровольного страхования?

Отказ от страховки до подписания кредитного соглашения чреват негативными последствиями – заём или не будет выдан (под всевозможными предлогами) или его процент будет значительно выше. Можно пойти в суд и попытаться доказать навязывание услуг, но на практике обычно это ни к чему не приводит.

Как вернуть страховку, когда кредит уже получен?

Вернуть страховку получится и после того, как соглашение уже подписано. Для этого необходимо изучить документ и убедиться, что отказ от страхования самого себя или своей ответственности не ведет к увеличению стоимости займа. Если такая санкция есть, стоит детально просчитать, что выгоднее – отсутствие страховых взносов или более высокая ставка.

Порядок возврата страховки:

1. Написать заявление, в котором сообщается об отказе от добровольного страхования.
2. Подать 2 экземпляра заявления в страховую компанию. Оба документа должны быть завизированы с установкой входящего номера и даты.
3. Средства должны быть возвращены в 10-дневный период от момента регистрации заявления.

Если заявление на возврат было подано после вступления в силу страхового договора, то компания вправе удержать некоторую сумму пропорционально сроку его действия.

Вернуть страховку после получения кредита не удастся в следующих случаях:

• Если в качестве страхователя выступает сам банк;
• Если банк и страховщик уже заключили коллективный договор;
• Если имели место страховой случай и выплаты по нему.

Страхование заемщика по кредитным договорам Альфа Банка через компанию АльфаСтрахование осуществляется путем заключения договора непосредственно между клиентом и страховщиком, поэтому ему гарантирован возврат по заявлению в течение периода охлаждения.

Можно ли вернуть страховые выплаты после того, как кредит погашен?

Закон не предусматривает возврата страховой части по договору после выплаты кредита. Исключение – если такая возможность отдельно оговорена в кредитном или страховом соглашении. В целях повышения лояльности среди своих клиентов, некоторые кредитные организации стали активно включать такие пункты в свои документы. В компании АльфаСтраховании не предусмотрено возврата денег в случае отказа от страховки.

Возврат при досрочном погашении

Гражданский Кодекс в финансовых вопросах встает на сторону кредитных организаций и страховщиков. В законе прописано, что страховщик вправе при досрочном погашении займа не возвращать сумму, уплаченную в виде страховых взносов.

Но это положение можно оспорить в суде. Ссылаться стоит на следующие моменты:

• пункт в кредитном договоре согласно которому, «договор страхования заключается на весь период действия договора по кредиту»;
• отсутствие каких-либо рисков по договору в связи с прекращением его действия.

Документы, необходимые для обращения в суд:

1. Кредитный договор.
2. Страховой полис.
3. Расширенную выписку о погашении кредита.
4. Копию заявления в страховую компанию о возврате денег.
5. Официальный отказ страховщика возвращать средства.
6. Грамотно заполненное заявление.
7. Квитанция об уплате пошлины.

На возврат страховки в полном объеме можно рассчитывать, если успеть написать заявление в период охлаждения, на частичный – если заём был досрочно погашен.

Частичный возврат страховых взносов возможен также, если они производились по частям в период действия кредитного договора. Тогда при его досрочном расторжении оставшиеся платежи выполнять не нужно. В Альфа-Банке такие условия предусмотрены только для кредитных карт.

Заполнение заявления на возврат

Заявление на возврат денег за страховку пишется в простой письменной форме, лучше за основу взять данный образец . Если период охлаждения уже прошел, то рекомендуется использовать форму претензии .

Заявление можно или лично отнести в офис страховщика, или направить его заказным письмом по почте. Лучше выбрать тип «с уведомлением», тогда вы точно будете знать дату, когда страховщик получил письмо. С нее и начнется отсчет 10-дневного срока.

1. Спасибо формулирую вопрос, дело у меня уже во всю идет, прошло уже 2 судебных заседания, вопрос пришлось уже изучить досканально, пересмотреть много судебных решений, почти все не в мою пользу, дело о возврате навязанной страховки "альфастрахование жизнь" почта банком, понял что все сроки у меня уже прошли (перод охлаждения), сейчас решил полностью погасить кредит, но не знаю как это подать суду, ведьданное обстоятельство повернет дела в мою сторону, положительные судебные решения возврате страховок при досрочном погашении кредита в большем количестве чем с моим (уже по года) действующим кредитом. Вопрос как дополнить иск уже новыми обстоятельствами?

1.1. Здравствуйте, Алексей Сергеевич!
Документ не приложили Вы.

2. Такая ситуация, брал кредит в СКБ Банке сроком на 5 лет, соответственно была оформлена страховка и не одна, а целых три, все сроком на 5 лет, я погасил кредит досрочно за 3 года и получается страховка мне больше не нужна. Я написал в свой банк, что я закрыл кредит и как мне вернуть деньги по страховке за те 2 года которые просто мне не нужны, ибо кредит закрыт и в страховке я больше не нуждаюсь. Банк мне дал письменный ответ что да действительно все это можно сделать, но не через банк, а через страховую компанию, направив туда письмо о закрытии договора страхования и возврате денежных средств - ответ банка (Обращаем Ваше внимание, на то что при досрочном расторжении договора страхования возврат страховой премии осуществляется, только если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п. 1 ст.
958 ГК РФ)) Но перед этим я уже успел написать письмо в страховую компанию, на что те мне дали ответ со ссылкой на туже самую статью 958 ГК РФ, но пункт 3, а не первый пункт и написали что ни чего возвращать не будут, но по статье и первому пункту ведь они должны мне вернуть средства, я не прошу всех денежных средств на возврат, а только перерасчет и возврат средств за эти два года, а не за все время. Вот ответ страховой компании - (В соответствии с п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату.
Погашение кредита не влияет на обязательства ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», поскольку по Договору страхования застрахована жизнь застрахованного лица, а не риск невозврата кредита.) Так вот вопрос как быть с первым пунктом 958 ГК РФ, страховая ссылается на 3 й пункт, но в статье есть и первый пункт из которого следует что денежные средства могут быть возвращены. По договору страхования я не нашел ни чего о информации по поводу возврата средств или не возврата. Скажите как быть, как написать правильное заявление на возврат средств? Спасибо.

2.1. При досрочном погашении кредита должны вернуть остаток страховой премии. Нужно в суд подавать, все претензии уже предъявили. В договоре страхования согласно пункту 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" был быть предусмотрен возврат страховой премии в течение 14 дней, т.е. отказаться от договора страхования можно было как минимум в течение этого срока. В этом случае в силу абзаца второго п.3 ст.958 ГК РФ страховщику страховая премия должна быть возвращена страхователю. Увы этот срок пропущен, и все становится не так просто.

Как правило, выгодоприобрететелем по договору страхования является банк, а договор страхования связан с кредитным договором, вследствие чего досрочное исполнение обязательств по кредиту влечет возможность прекращения договора страхования в соответствии с п.1 ст.958 ГК РФ, согласно которому:
договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Застрахованный риск неуплаты долга по кредитному договору в этом случае пропадет, а это значит, что и отпадет возможность наступления страхового случая в форме несвоевременной уплаты или неуплаты банку кредита с процентами. А это значит, что в соответствии с абзацем первым п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование", и эта норма (абзац первый п.3 ст.958 ГК РФ) имеет приоритет над нормой, приведенной в абзаце втором п.3 ст.958 ГК РФ (где при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное), т.е. данная норма применяется в первую очередь. Ведь договор страхования не заключался сам по себе, а неразрывно связан с кредитным договором, что подтверждается данными о выгодоприобретателе - банке.

В переводе на русский язык это означает, что при досрочном погашении кредита Вы вправе требовать расторжения неразрывно связанного договора страхования с кредитным договором с возвратом остатка страховой премии, приходящейся на неиспользованный период.

2.2. Сошлитесь на первый пункт ст. 958 ГК РФ. Вы можете на этом основании обратиться в суд (ст. 131-132 ГПК РФ). Там страховая должна будет доказать свою точку зрения. И обосновать применение третьего пункта.

2.3. У периода охлаждения есть ограничения: он действует минимум 14 календарных дней с момента заключения договора, страховая компания может продлить этот период в договоре.«Период охлаждения» установлен указанием Банка России от 21.08.2017 № 4500-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

2.4. Максим Игоревич, банк обязан вернуть Вам страховую сумму за указанный страховой период п. 7 ст. 10 Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Департамент налоговой и таможенно-тарифной политики рассмотрел обращение о порядке обложения налогом на доходы физических лиц страховых выплат по договорам страхования жизни и в соответствии со ст. 34.2 Налогового кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) разъясняет следующее.

Из обращения следует, что налогоплательщиком был досрочно погашен кредит, в связи с чем было прекращено его участие в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка-кредитора.

Пунктом 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно п. 7 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

В соответствии с абз. 3 пп. 2 п. 1 ст. 213 Кодекса в случаях досрочного расторжения договоров добровольного страхования жизни, предусмотренных данным подпунктом (за исключением случаев досрочного расторжения договоров добровольного страхования жизни по причинам, не зависящим от воли сторон), и возврата физическим лицам денежной (выкупной) суммы, подлежащей в соответствии с правилами страхования и условиями указанных договоров выплате при досрочном расторжении таких договоров, налогообложению подлежит полученный доход за вычетом сумм, внесенных налогоплательщиком страховых взносов.

Если денежная (выкупная) сумма, полученная налогоплательщиком при досрочном расторжении договора добровольного страхования жизни, меньше суммы внесенных налогоплательщиком страховых взносов, налоговая база равна нулю и оснований для уплаты налога не возникает.

2.5. Если заемщик досрочно погасил кредит и проценты по нему, то он может потребовать возвратить ему остаток страховой премии по договору страхования.

В этом случае Вам необходимо обратиться с соответствующим заявлением к страховщику, приложив к заявлению копию паспорта, справку из банка о том, что кредит полностью погашен, банковские реквизиты, на которые следует перечислить денежные средства, а также договор страхования.

Если по истечении 10 дней страховщик не выплатил Вам оставшуюся часть страховой премии либо просто проигнорировал Ваше заявление, то Вы имеете право обратиться в суд исковым заявлением, которое подается в соответствии со статьями 131 и 132 Гражданско-процессуального кодекса РФ.

2.6. Правила надо изучать страхования. Если возврат части страховки при досрочно погашении кредита не предусмотрен, то деньги Вам возвращать не должны, если Вы не обращались за расторжением договора в течении 14 дней, чтобы Вам ни говорили другие юристы. Судебная практика идет только по такому пути;

Согласно Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 5 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Действующим законодательством и договором страхования не предусмотрена возможность восстановления пропущенного 5-дневного или 14 дневного с 01.01.2018 срока для обращения с заявлениями о расторжении договора страхования (отказа от его исполнения) с возвратом страховой премии. Положения ст. 112 ГПК РФ по аналогии закона или права применены в рассматриваемом случае быть не могут, поскольку указанная норма закона регулирует возможность восстановления процессуальных сроков в рамках судопроизводства.

В соответствии с п.3 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

2.7. Уважаемый Максим! Согласно пункту 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" в договоре страхования должен быть предусмотрен предусмотрен возврат страховой премии в течение 14 дней в даты полписания кредитного договора., т.е. отказаться от договора страхования Вы могли только в течение данного срока (период охлаждения).
В силу абз. 2 п.3 ст.958 ГК РФ страховщику страховая премия должна быть возвращена страхователю. Этот срок Вами пропущен. Однако, договор страхования неразрывно связан с кредитным договором, что подтверждается данными о выгодоприобретателе - банке. Таким образом, .при досрочном погашении кредита Вы вправе требовать расторжения неразрывно связанного договора страхования с кредитным договором с возвратом остатка страховой премии, приходящейся на неиспользованный период. В моей практике это трудно, но проходит. Удачи Вам.

3. 23.11.18 совершила покупку телефона в салоне Мегафон, оформили кредит через банк HomeCredit без первого взноса, по словам продавца в других банках отказали, скорей всего из за отсутствия кредитной истории.

Стоимость моей покупки 23 925 р.
Подписывая договор о кредите я увидела строку где прописаны: Стоимость товара - 27 395 р.
Размер кредита - 31 915 р.
Полная стоимость кредита 1 329 р.
Общая сумма ежемесячных выплат - 34 234 р.

На мой вопрос "Откуда взялись эти суммы?" продавец сказала, что в кредит включена страховка, от которой я могу отказаться обратившись в банк. И совершенно ни каких переплат у меня не будет.
Придя домой начала изучать полученный договор. В договоре прописана сумма Финансовой защиты в размере 4 520 р. и 990 р за смс оповещения. Не о каких других страховках и суммах не говорится. Так же не обнаружила чека на покупку.
На следующий день вернулась в магазин и потребовала чек. В полученном товарном чеке обнаружила услугу Полис Защита покупки, стоимостью 3 470 р. - о которой меня ни кто не предупреждал. Как оказалось отсюда и получилась сумма 27 395 р.
Получается продавец без моего ведома и желания навязала мне эту услугу. Естественно ни какого полиса я не получала. Продавец сообщила что от этой услуги я тоже могу отказаться обратившись в АльфаСтрахование. Придя туда у меня потребовали полис, на фразу о том, что мне его не предоставили, меня отправили в магазин выпрашивать этот полис. Продавец в магазине сообщила, что они их не предоставляют, после долгой ругани, мне дали номер этого полиса. В итоге сумму защиты покупки мне возместили.
Осталась сумма Программы Финансовой защиты от банка. Обратившись в банк мне отказали в возврате этих денежных средств ссылаясь на то, что магазин ещё не предоставил договор банку. На сколько я знаю, отказаться от навязанных услуг и страховок я могу в течении двух недель после совершения покупки. Но как это сделать если в магазине заявили, что договор они отправят в течении месяца. Ведь потом уже будет поздно для отказа!?
Надеюсь описала всё понятно, пожалуйста подскажите, что мне делать и куда обращаться?
И могу ли я вернуть телефон (в пользовании не был, товарный вид не нарушен) и отказаться от кредита!? Слышала что телефоны возврату не подлежат..

3.1. Вы можете отказаться от финансовой защиты и потребовать вернуть деньги, правда вероятно этого придется добиваться в судебном порядке.

3.2. Анна, то, что магазин еще не предоставил договор в банк, не является основанием для ограничения вашего права на отказ от ненужной вам услуги. Обратитесь в банк с письменным заявлением об отказе от услуги Финансовая защита и платного СМС оповещения, приложив копию оформленных вами документов. Что касается возврата телефона, то смартфоны надлежащего качества обмену и возврату не подлежат, но в отдельных случаях отдельные магазины производят возврат средств за возвращенный смартфон (можете уточнить в салоне, в котором вы приобретали телефон).

4. 13 февраля 2015 г. в банке, вместе с супругой (созаёмщик), получили потреб. Кредит 210800 р. (32% 5 лет выплата 7100 в месяц). На руки выдали 170000 р., остальное 2 страховки (АльфаСтрахование), жизни 26000 р., финансовых рисков 13000 р., 2 страховки по 600 р. страхование имущества на один год, т.е. эта сумма страховок включена в кредит, которую мы не получали. С трудом, с перебоями (т. к. сын учится на платном очном, платил ипотеку, др. кред. Обязательства) до февраля 2016 г., смог выплатить 77100 р. (закрыл 18000 р. основного долга), хотя дважды обращался в банк (29.12.15 г., 02.02.16 г.) на реструктуризацию кредита, на что получал письменные отказы. С февраля 2016 г. прекратил платить, дальнейшие последствия понятны, звонки, угрозы. И всё-таки в конце апреля 16 г., с банка начали звонить, на проведение реструктуризации. 03.06.2016 г. переоформили договор на сумму 192800 р. (за минусом 18000 р. основного долга, предыдущего договора, 20%,10 лет, 4000 р. в месяц, с отсрочкой платежа на 2 месяца). В сентябре смог сделать 1 платёж на 4000 р. Начались проблемы по долгам (ипотека, обучение, жкх). В октябре 16 г. обратился в юр. службу, по решению вопроса возврата страховки по кредиту, только деньги качнули, но вопрос не решили. Устал (решал другие проблемные вопросы), плюнул на всё, не платил по кредиту, повтор последствий, звонки, угрозы, смс о передаче моего долга коллекторским агентствам (4 агентства). Дело дошло до суда по месту прописки (город в области), сам живу (снимаю), работаю более 4-х лет в областном центре, с супругой на этой почве отношения натянутые, уведомления от суда не получал, были неизвестные звонки, на них не отвечал, по понятным причинам. Узнал по смс от суд. приставов (07.08.17 г.), об аресте моих счетов на сумму 223000 р. 08.08.17 г. посетил приставов, где выдали копию судебного приказа от 12.05.17 г. (вступило в силу 06.06.17 г.) рассматривался заочно. Исполнительное производство на меня не нашли. Но есть постановление на взыскание с супруги 222000 р. В судебном приказе указано о солидарной выплате. Прошу проконсультировать пошагово мои действия, по уменьшению долга из-за страховки, я не отказываюсь по удержанию с з/п основного долга + %, но почему я должен выплачивать страховку? Как освободить супругу от удержания, и взять на себя удержание? Могу ли я обжаловать (возразить), например в областном суде, т.к. сроки прошли? Надеюсь на помощь. Заранее благодарен. С уважением. Сергей.

4.1. Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

4.2. Здравствуйте.
Отменяйте судебный приказ.
На это у Вас 10 дней с момента его получения.
Взыскатель вправе потом обратиться в суд в порядке искового производства, зато Вас вызовут на заседание, можете предоставлять доказательства, давать пояснения.
Просите суд снизить неустойку по ст. 333 ГК РФ, а потом просите рассрочку решения суда (подается в тот же суд, который принял решение).
Статья 333. Уменьшение неустойки
1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

5. Куда можно обратиться по возврату страховки по кредиту? Брала в почта банке альфастрахование жизнь.

5.1. Указание ЦБ РФ №3854-У от 20 ноября 2015 года
1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии , при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
напишите требование о расторжении договора страхования и возврате уплаченной премии.

5.2. Здравствуйте. При наличии оснований для возврата части страховой премии, обратитесь с соответствующим заявлением в страховую компанию.

6. При получение кредита подсунули страховку Альфастрахование, прошло около года, решил вернуть деньги за страховку, написал заявление о расторжение договора. На что мне ответили. Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ, Страхователь вправе отказаться от Договора страхования в любое время. При этом, в соответствии с п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, уплаченная Страховщику страховая премия по полису 03432/232/32293/6 не подлежит возврату. Что мне делать в этой ситуации?

6.1. Здравствуйте.
Увы, ничего Вы не сделаете. Таков закон, Вы добровольно подписали договор страхования.
Если не сможете доказать, что страхование навязали, ничего с компании не взыщете. Судебной практики в последние годы положительной по подобным делам нет.

6.2. Добрый день.
Вы можете написать претензию и просить расторжения Договора страхования. Также вы можете обратиться в суд, указав в заявлении что страховка была навязана и без нее банк не давал вам кредит.

6.3. Здравствуйте!
Согласно п. 3 ст. 958 ГК ОФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При исчислении размера суммы, подлежащей возврату исходите из срока договора и периода времени, который уже прошел.

6.4. Для расторжения договора страхования у вас был льготный период в течение 5 дней, когда вы могли расторгнуть договор. Теперь у вас появиться возможность его расторжения только при погашении кредита в полном размере. Погасите кредит, получите с банка справку о том, что кредит погашен в полном размере и можете обращаться с заявление о расторжении договора страхования. Успешно решить Ваш вопрос можно с юридической помощью.
Спасибо за то, что воспользовались услугами сайта!

7. Такой вопрос. Между моим мужем и ПАО «Балтийский Банк» был заключен кредитный договор № PCR153681335 от 24.11.2015 согласно которому, он получил кредит в сумме 477000 рублей. При заключении кредитного договора, сотрудник банка выдал ему полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков потребительских кредитов +защита от потери работы и дохода» № BB0203PCR153681335/5. Сам договор (полис - оферта) он не подписывал и с условиями страхования ознакомлен не был, а также на руки кроме копии полиса – оферта, мне ничего не было выдано. Данный кредитный договор заключался одновременно с досрочным закрытием другого потребительского кредита, взятого в этом банке, поэтому списание денежных средств по полису – оферта было выявлено нами не сразу, так как отсутствовало смс информирование.
14 декабря 2015 года он обнаружил, что денежные средства были списаны по полису-оферта, который не подписывал, и нами сразу были поданы заявления в ПАО «Балтийский Банк» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на досрочное расторжение по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков потребительских кредитов + защита от потери работы и дохода» № BB0203PCR153681335/5.
Страховая премия по договору страхования (полис-оферта) «Страхование жизни и здоровья заемщиков потребительских кредитов» составила 44122 руб. 50 копеек (сорок четыре тысячи сто двадцать два рубля 50 копеек).
Страховая премия по договору страхования (полис-оферта) «Защита от потери работы и дохода» составила 33533 руб. 10 копеек (Тридцать три тысячи пятьсот тридцать три рубля 10 копеек). Общая сумма страховой премии составила 77655 руб. 60 копеек (семьдесят семь тысяч шестьсот пятьдесят пять рублей 60 копеек). Данная сумма была включена в сумму кредита, таким образом, общий размер платежей по кредиту увеличился.
Согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляющими признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.
Согласно пункту 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с пунктом 2 статьи 927 ГК РФ, в случаях, когда законом возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения соответствующих договоров. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.
В порядке, определенном пунктом 1 статьи 935 ГК РФ, законом может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
В силу пункта 2 статьи 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Таким образом, вышеуказанные мной нормы закона подтверждают тот факт навязывания ему дополнительной услуги - страховки нарушают его права, как потребителя, ввиду чего он имел право требовать признания договора страхования недействительным и возврата мне денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии.
Считаю, что требование о заключении договора страхования при оформлении кредита прямо противоречит закону и, в частности, статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Банк навязал услугу, напрямую не связанную с получением кредита, поскольку получение кредита могло быть оформлено и без страхования, чем нарушил нормы действующего Законодательства, а так же его права как потребителя.
21 декабря 2015 года он полностью исполнил кредитные обязательства перед банком, вернув сумму основного долга в размере 47700-00 руб. (четырехсот семидесяти семи тысяч) рублей и установленные договором проценты. В кредитные обязательства выполнены досрочно.
Страховая компания в возмещении страховой премии отказала, но в Роспотребнадзоре письменно дали ответ, что мы можем подать заявление в суд на банк. Подскажите, пожалуйста, как это сделать самим?. Как правильно в данном случае создать исковое заявление.
В банк претензию тоже подавали, но ответ они так и не дали.

7.2. Подавайте в суд и признавайте договор не заключенным.

7.3. Страховая компания в возмещении страховой премии отказала, но в Роспотребнадзоре письменно дали ответ, что мы можем подать заявление в суд на банк
Это так. Можете подать Исковое заявление напишите по правилам ст.131.132 ГПК РФ

8. Альфастрахование отказывается возвращать страховку по кредиту., Комплексная защита. 26 Августа 2015 года, я в Связном купил телефон в кредит, мне навязали Альфастрахование. Кредит погасил ещё не полностью (остался месяц выплат), Альфастрахование отвечает, что вернуть страховку возможно было только до вступления в силу договора, а по истечению 16 дней возврат они не производят. Но в законах везде написано ведь, что я могу вернуть страхование по кредиту и досрочно погашенному и не погашенному ещё. Как быть помогите.

8.1. Добрый день! В суд обращайтесь сразу

8.2. А вы больше верьте тому что написано. Правильно составьте заявление, изучите правила страхования, и пишите в страховую. Затем в суд

8.3. Ищете юриста на сайте чтобы тот посмотрел Ваш договор и составил вам иск в суд

9. Как вернуть страховку по кредиту кредитор: филиал омский ОАО СКБ-банк страховщик: АльфаСтрахование-жизнь.
Кредит был взят на 5 лет и полностью погашен через 10 месяцев. В банке дали номер телефона страховщика (в нашем городе нет их филиалов) - там ответили что выплатив кредит досрочно я лишаюсь возможности возврата страховой премии.

9.1. Напишите заявление--отказывают--обращайтесь всуд.

10. Альфастрахование возврат страховки по кредиту? Сумма кредита 2 миллиона. Плачу уже 2 года.. кредит на сумму 5 лет.

10.1. Денис Викторович, возможность возврата страховки или отказа от нее зависит от условий договора.Если Вы ежемесячно вместе с долговым платежом оплачиваете и страховку- то сумму вернуть нельзя, но можно расторгнуть договор страхования и больше не платить страховую премию.

11. Мне нужна помощь в составлении грамотного заявления на возврат страховки по банковскому кредиту, просят предоставить в произвольной форме. Ситуация такова: 22 сентября 2015 г. я получила кредит 200 000 руб в СКБ-банке, и мне оформили кредит с учётом страховки в сумме 232 200 руб. на 5 лет. Уже сегодня я готова оплатить 70 т.р. и вернуть кредит полностью в течении ближайших 4-5 месяцев. Можете ли Вы мне помочь грамотно составить заявление по возврату страховой суммы в максимальном объёме, дело в том в сбер. Банке возвращают полностью и легко, а здесь нет (со слов служащих банка). Сколько будет стоить данная услуга? Страховая компания 000 АльфаСтрахование-Жизнь, принимает заявления в Москве, у меня командировка как раз с 9 по 12 октября в Москву. Помогите пжл.

11.1. Основание----согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекс РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. И это как раз случай досрочного погашения кредита. Иными словами, погасив кредит досрочно, Вы создаете условие для прекращения и договора страхования.
И вот что говорит Закон по поводу страховой премии (Ваша плата за страховку). Согласно пункту 3 той же статьи 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. То есть, страховая компания вправе оставить себе часть страховой премии, а остальные деньги должна возвратить страхователю, то есть, заемщику.

12. Мне нужна помощь в составлении грамотного заявления на возврат страховки по банковскому кредиту, просят предоставить в произвольной форме. Ситуация такова: 22 сентября 2015 г. я получила кредит 200 000 руб в СКБ-банке, и мне оформили кредит с учётом страховки в сумме 232 200 руб. на 5 лет. Уже сегодня я готова оплатить 70 т.р. и вернуть кредит полностью в течении ближайших 4-5 месяцев. Можете ли Вы мне помочь грамотно составить заявление по возврату страховой суммы в максимальном объёме, дело в том в сбер. Банке возвращают полностью и легко, а здесь нет (со слов служащих банка). Сколько будет стоить данная услуга? Страховая компания 000 АльфаСтрахование-Жизнь, принимает заявления в Москве, у меня командировка как раз с 9 по 12 октября в Москву. Помогите пжл.

12.1. ВАМ РАНО писать заявление о возврате страховки. Кредит не погашен ПОЛНОСТЬЮ,
СБЕР также возвращает ТОЛЬКО при полном погашении.

УДАЧИ ВАМ

13. Мной, 10.02.2015 года и отделением ОАО «СКБ-Банк», что находится по адресу г. Ижевск, ул. Пушкинская, д. 182 (ОО «Оружейный»), был заключен договор потребительского кредитования сроком на 60 месяцев, за номером 50914155868.
Изначально, при оформлении заявки на кредит на сумму 550 000,00 рублей на 60 месяцев, мной было озвучено, что услуга страхования кредита не требуется, т.к. кредит я планирую погасить досрочно полностью через 2 месяца. При оформлении заявки сотрудник Банка, Зуева Ольга Павловна ответила, что по доходу я прохожу на большую сумму кредита 650 000,00 рублей, и заявка подается без услуги страхования.
При оформлении договора на кредит, 10.02.2015 г. сотрудник Банка Майшева Юлия Александровна, озвучила другую информацию - что по доходам мне одобрена сумма только 525 000,00 рублей, а не запрашиваемая мной сумма на заявке 550 000,00 рублей. Я согласилась на получение данной суммы. Далее при оформлении кредита, данный сотрудник, подробно мне объяснила условия погашения кредита, возможности Онлайн-банка «Банк на диване». Про услугу страхования абсолютно никаких разъяснений не было. Также сотрудник постоянно мне говорила: «расписывайтесь на документах, как в паспорте», чем отвлекала мое внимание. При подписывании графика погашения кредита, сотрудник Майшева Ю.А. обратила внимание на суммы ежемесячных платежей и необходимость внесения их вовремя, по датам графика. Когда я спросила, почему сумма вверху графика погашения кредита указана 630 800,00 рублей, а не 525 000,00 рублей, которые мне одобрили, сотрудник сказала, что эта сумма указана вместе с процентами Банку за пользование кредитом за весь срок 60 месяцев. И что кредит мне одобрили со страхованием, которое также входит в эти проценты. На что я ответила, что планирую погасить кредит через 2 месяца, на что сотрудник ответила, конечно погасить вы кредит можете в любое время, страховка включена в проценты, и здесь вы ничего не теряете, вся сумма процентов будет пересчитана. Далее сотрудник выложила передо мной для подписания несколько квитанций для кассы на разные суммы, когда я спросила что это, она сказала, что без этого кредит не выдадут, это комиссии за выдачу кредита, и снова подписывайте как в паспорте, побыстрее, вас ждут в кассе. Также никаких разъяснений осуществлено не было. Далее, Майшева Ю.А., выдала мне документы в файле, и 2 картонных коробки со страхованием от несчастных случаев и страхованием квартиры, объяснив, что это - подарок от Банка за оформление большой суммы кредита. Объяснила, что данные полиса нужно активировать в ближайшее время, я ответила, что моя квартира уже застрахована и данные мне не нужны. На что Майшева Ю.А. ответила, что это – Подарок Банка для меня, и если я не активирую данные коробки, то все просто пропадет. В кассе мне выдали совсем другую сумму – 523 000,00 рублей вместо 525 000,00 рублей.

О страховке речь не велась, ее вложили на момент подписания в документы, в середину папки между графиком и кредитным договором, то что я оказалась застрахованной на сумму 108 447, 11 рублей я узнала вечером изучив документы.
Доехав домой, вечером, я обнаружила, что кредит оформлен мне не на 550 000,00 рублей, а все таки на 630 800,00 рублей, исходя из квитанций:
1) ПКО №666947 от 10.0.2015 г. на сумму 1000,00 рублей. Комиссия за предоставление информации о наличии/отсутствии сведений о физическом лице в банке данных исполнительных производств (в т.ч. НДС);
2) ПКО №666525 от 10.02.2015 г. на сумму 1000,00 рублей. Комиссия за запрос отчета о кредитной истории клиента (в т.ч. НДС);
3) ПКО №673348 от 10.02.2015 г. на сумму 65 752,57 рублей. Прием нал. ден. ср-в с целью перечисления страх. Премии на счет ЮЛ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь” Риски Смерть, Инвалидность Страховая сумма 525 600,00 рублей;
4) ПКО №673369 от 10.02.2015 г. на сумму 39 445,54 рублей. Прием нал. ден. ср-в с целью перечисления страх премии на счет ЮЛ ОАО «АльфаСтрахование» Потеря работы Страховая сумма 525 600,00 рублей;
5) ПКО №667127 от 10.02.2015 г. на сумму 549,00 рублей. Прием наличных денежных средств с целью перечисления страховой премии на счет ЮЛ ОАО «АльфаСтрахование» Страхование имущества и ГО Страховая сумма 180 000,00 рублей.
6) ПКО №668029 от 10.02.2015 г. на сумму 700,00 рублей. Прием наличных денежных средств с целью перечисления страховой премии на счет ЮЛ ОАО «АльфаСтрахование» Страхование жизни от несчастных случаев Страховая сумма 300 000,00 рублей.

Таким образом, к выданной мне сумме кредита в кассе 523 000,00 рублей, была добавлена сумма 108 447, 11 рублей. Что озвучено сотрудником на выдаче кредита не было.
Про Комиссию за предоставление информации о наличии/отсутствии сведений о физическом лице в банке данных исполнительных производств (в т.ч. НДС) в размере 1000,00 рублей, Комиссию за запрос отчета о кредитной истории клиента (в т.ч. НДС) на сумму 1000, 00 рублей никто меня не уведомил ни на заявке, ни на оформлении договора.
Про 4 вида различного страхования, также разъяснений не было. И еще и оказалось, что коробочное страхование было не в подарок от Банка, а собственноручно мной оплачено из кредитных средств. На всю сумму страховок Банк начисляет проценты.

На следующий день обратилась в Банк лично со всеми документам и вопросом, зачем мне страхование на 5 лет, если я закрываю кредит через 2 месяца, просьбой переоформить договор под более высокую процентную ставку, но без страхования.
Сотрудники банка, в лице Руководителя Конради Лианы Дмитриевны, заверили меня, что закрывая договор досрочно, оставшаяся часть страховой премии будет полностью, быстро и без дополнительных комиссий возвращена мне страховой компанией. Фактически данную страховку мне попросту навязали путем обмана.
Также я спросила, какая сумма процентов будет мной уплачена за 2 месяца пользования кредитными средствами Банка, на что мне г-жа Конради Лиана Дмитриевна, по выданному мне графику наглядно посчитала, что за 2 месяца я заплачу проценты Банку согласно графика в размере 32 370,66 рублей. Страховая же премия в размере 105 198, 11 рублей (по рискам Смерть, Инвалидность, Потеря работы) будет возвращена мне при полном досрочном погашении кредита. Далее Руководитель отделения объяснила мне данную процедуру: «В день полного досрочного погашения кредита, Банк выдает мне справку о полном погашении кредита, с ней я обращаюсь в Страховую компанию «АльфаСтрахование» и сумму страховой премии за неиспользованное время мне возвращают обратно на мой счет в ОАО «СКБ-Банк». Также г-жа Конради Л.Д. подчеркнула, что это надежная страховая компания, в гор. Ижевске присутствуют офисы Страховой компании в которые я могу обратиться полном досрочном погашении кредита. Также г-жа Конради Л.Д. подчеркнула, что тем более, раз я планирую досрочное погашение кредита всего лишь через 2 месяца, не стоит волноваться, в этом случае страховая компании вернет мне почти всю сумму страховой премии.
Осознавая тот факт, что кредит необходим не более чем на 2 месяца, а так же убеждения сотрудников банка о беспроблемном возврате страховой части в случае досрочного погашения, с условиями банка я согласилась.
17.04.2015 г. сумма задолженности по кредитному договору была полностью погашена, а кредитный договор закрыт. Г-жа Конради Л.Д. выдала мне справку о закрытии кредита №125/9-142 от 17.04.2015 г и мне был открыт сотрудниками Банка по ее распоряжению счет Договора вклада до востребования, и выданы реквизиты данного счета для предъявления в страховую компанию с целью возврата на этот счет Банка суммы страховой премии.
Г-жа Конради Л.Д. помогла составить заявление в Центральное отделение ОАО «СКБ-Банк» и отправила его лично. На что через 45 дней получили отказ от Банка, с переадресацией обращения в страховую компанию. Далее я обратилась в Страховую компании «АльфаСтрахование», от которой также пришел ответ о том, что подобная выплата невозможна, и страховая компания не обязана возвращать страховую премию, ссылаясь на статью ГК РФ №958.
При оформлении кредита в банке нас попросту обманули, навязав 4 страховых полиса общей стоимостью 108 447, 11 руб., а так же проценты по ним, т.к. страховки были включены в сумму кредита. Сотрудники банка произвели обманные действия с целью получения наживы (денежные бонусы сотруднику оформившему полис). При обращении в банк с указанием на возникшую проблему управляющий банка в лице Конради Лианы Дмитриевны, заявили, что возвратить деньги не могут.
Таким образом:
При оформлении кредита, кредитный сотрудник нарушил ст. 16 Закона о защите прав потребителя. Так же были нарушены: ч.2 ст. 935 ГК РФ, ст. ст. 421 и 810 ГК РФ., ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Так же: Страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика не относятся к предмету кредита и могут быть невыгодными для заемщика. А в силу п.5 ч.1 ст.11 Федерального закона О защите конкуренции соглашения, приводящие к навязыванию контрагенту таких условий, запрещены. Сотрудник банка нарушил указанные основополагающие принципы гражданского права, злоупотребил своим правом, в обход закона с противоправной целью, заведомо недобросовестным осуществлением своих гражданских прав, извлек преимущество из своего недобросовестного поведения. Указанные действия не только квалифицируются как злоупотребление правом, но и как действия, которые противны основам правопорядка и нравственности, а также как обман. В силу ст. 179 ГК РФ Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Условия кредитного договора в части взимания комиссии за подключение к программе страхования жизни и здоровья заёмщика применительно к положениям ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» и ст. 168 ГК РФ являются недействительными как ущемляющее права потребителя». подскажите что делать.
С Уважением, Анастасия.

13.1. Все Вы подробно описали и рассказали. Только ссылки на закон в суде не сгодятся. Чем Вы докажите нарушения ст.16 ФЗ "О защите прав потребителя" и статей ГК РФ? А вот банк докажет, что Вы обо всем знали, расписавшись во всех документах. Нужно покапаться в документах. Боюсь, некоторые детали вы просто не заметили.

14. Всем доброго времени суток!
Оформила кредит наличными в Траст банке через инет. Позвонили сказали рассмотрели пришло положительное решение на 5 лет, про страховку не чего не сказали, процент по кредиту очень высокий. С мужем старались погасить досрочно, кредит закрыли через 4 мес, проценты пересчитали но копейки, Взяли 104000 проплатили 4 мес и в итоге сумма при досрочном погашении составила 157000. Сотрудники банка сказали что % пересчитали но страхование Жизни и Здоровья не пересчитывается и не возвращается (((, я написала заявление на возврат страховки, от банка пришел отказ, (хотела сразу обратиться в страховую компанию Альфастрахование, сказали сначала нужно получить согласие от банка а потом уже в страховую идти) мотивируя тем, что Страхование это услуга, которая была предоставлена в полном объеме, поэтому не возвращается. Люди добрые подскажите есть ли смысл идти в суд и в какой, может в прокуратуру сразу? И будет ли это дело выигрышным?

14.1. В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Ст. 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
Таким образом, само по себе наличие страховки не является незаконным. «Навязывание» нужно доказать согласно ст. 55-56 ГПК РФ. Только при наличии доказательств возможен возврат денежных средств.

15. Меня зовут Анастасия. Мой муж в конце 2013 г. взял автокредит в банке Европлан. При заключении кредитного договора условием было выставлено приобретение страховки жизни и здоровья, в кредитном договоре обусловлено как якобы с добровольного согласия клиента. Страховая премия уплачивалась единовременно сроком за 5,5 лет и в сумме 111000 руб. Выдан полис Альфастрахование, выгодоприобретателем по которому является банк. По условиям полиса он прекращает своё действие с момента полного погашения кредита. Кредит был полностью погашен через 7 месяцев. Мы отправили претензию банку на возврат страховки за неиспользованный период. Банк претензию не удовлетворил сославшись, что он только посредник между клиентом и страховой компанией, и страхование было добровольным волеизъявлением. Далее мы подали иск в суд к банку о навязывании страховки. Суд иск не удовлетворил полностью. Вопрос: Так может надо претензию направлять в страховую компанию? Раз уж вляпались в такую историю, пусть бы муж был застрахован 5,5 лет, мы не против, нам не понятно почему за услугу оплачено полностью, а она не предоставляется? Спасибо если ответите!

15.1. Конечно в страховую направляйте.