Бик кредитной организации. Что такое бик банка, его расшифровка и способы определения

В настоящее время любой договор между компаниями содержит банковские реквизиты, основным из которых является банковский идентификационный код. Почему так необходимо небанковскому специалисту знать, что это такое? Прежде всего, эта информация нужна представителям компаний для правильного проведения платежей. Ведь любая ошибка в реквизитах может привести к тому, что платеж уйдет не в то кредитное учреждение, «повиснув» как невыясненный. Это удлинит время проведения операции.

БИК на реквизитах счета

Что такое БИК

Что такое БИК банка? Этот реквизит для кредитного учреждения, как паспорт для человека. Это номер, который содержит 9 цифр и предназначен для идентификации банка. Он всегда начинается с цифры 04, которая символизирует его принадлежность к РФ. А далее цифры различаются между собой. БИК банка – что это в реквизитах:

1. Символы 3-4 обозначают регион присутствия банка. Он определяется справочником ОКТМО.
2. Цифры 5-6 указывают на номер подразделения расчетной сети или территориального подразделения Банка России. По этим цифрам можно определить, кем было зарегистрировано кредитное учреждение.
3. Символы 7-9 аналогичны последним цифрам номера корреспондентского счета кредитного учреждения. При этом номера 000-002 указывают на то, что код принадлежит структурам расчетной сети ЦБ РФ. Этот номер непосредственно идентифицирует саму кредитную организацию.

Сколько цифр в БИК необходимо знать, чтобы заметить, если реквизит указан неверно.

Для чего нужен БИК

Он поможет определить:

• территориальное местонахождение банка;
• то подразделение ЦБ РФ, которое его зарегистрировало и обслуживает;
• приблизительную дату регистрации филиала.

Помимо того, что код прописывается в договорах между контрагентами, он присутствует непосредственно в платежных документах : платежных поручениях, требованиях, аккредитивах и т.д. В частности, необходимо заполнить такие поля документов, как банк получателя и банк отправителя.

БИК банка – это необходимый реквизит при работе с программой 1С, и банковскими программами: банк-клиент, интернет-клиент. Они также содержат встроенный справочник кодов, который автоматически проверяет введенное значение, что исключает возможность ошибки. Поэтому специалисту советуют приносить документы не на бумажном носителе, а отправлять их в электронном виде. Это ускорит процедуру проведения платежа и исключит вероятность ошибки в реквизитах.

Проверка идентификационного кода

О важности того, что такое БИК в реквизитах, говорит тот факт, что его устанавливает ЦБ РФ. Процесс его присвоения и использования регламентирован Положением Банка России № 225-П , последняя редакция которого относится к 2014 году. Если вы сомневаетесь в правильности указания кода банка в реквизитах договора, то воспользуйтесь онлайн-справочником, который можно найти на официальном сайте ЦБ РФ. При проведении международных платежей, вместо БИК используется SWIFT-код.

Ежедневно в нашей стране регистрируются новые юридические лица, информация о которых подлежит обязательной систематизации – для удобства учета и контроля соответствующими органами. В рамках этой систематизации абсолютно каждая организация и учреждение получает индивидуальный идентификационный номер. Этот реквизит отображается на всех документах, сопровождающих расчетно-финансовые операции между юридическим лицом и его контрагентом, государством, внебюджетными организациями. При необходимости получить сведения о компании именно по идентификационному номеру осуществляется запрос и организуется поиск.

Есть такой номер и у предприятий банковского сектора – банковский идентификационный код, или БИК. Он представляет собой определенный набор символов, своего рода «паспортные данные» банка, которые используются в платежных документах на территории РФ. Поскольку учетом таких кодов занимается Центробанк, характер и порядок их присвоения регламентируется соответствующим Положением ЦБ РФ (№225-П от 06.05.2003 г.).

Особенности БИК: что означает каждый символ

В платежной системе российских банков каждый набор символов в идентификационном банковском коде не только уникален, но и имеет строго определенную структуру и значение. Итак, слева направо:

• 1 и 2 разряды – код страны (для Российской Федерации это 04);
• 3 и 4 разряды – территориальный код (обозначает конкретный субъект федерации);
• 5 и 6 разряды – условное обозначение подразделения филиала Банка России (в рамках конкретного кредитно-финансового учреждения он уникален);
• 7, 8 и 9 разряды – порядковый номер банковского филиала в подразделении платежной системы Банка России, где открыт корреспондентский счет.

Последним цифрам разрядов с седьмого по девятый стоит уделить особое внимание. Дело в том, что в них зашифрована дополнительная информация. Так, если отделение банка – это расчетно-кассовый центр, то ему присваивается код 000; если головной расчетно-кассовый центр, то 001; если не обладает ни теми, ни другими полномочиями, то 002.

Что такое БИК обслуживающего банка в контексте осуществления платежей и как его узнать?

Итак, если для проведения платежа необходимо узнать БИК кредитно-финансового учреждения, в котором открыт счет, сделать это можно несколькими способами.

1. Обратиться непосредственно в отделение банка, которое обслуживает клиентские счета и проводит финансовые операции по ним. Сотрудник банка обязан представить все необходимые клиенту реквизиты по первому требованию.
2. Позвонить по номеру «горячей линии» банка (чаще всего он доступен круглосуточно) и после всех необходимых манипуляций в тональном режиме получить нужную информацию.
3. Посетить сайт банка и узнать требуемые реквизиты в соответствующем разделе. Если необходимы какие-либо дополнительные сведения, целесообразно воспользоваться онлайн-консультацией.
4. Если на руках уже имеется платежный документ банка, то можно просто посмотреть значение БИК в шапке этого документа.

В завершение ответа на вопрос, что же такое БИК, нельзя не отметить, что указание этого кода в каждом платежном документе позволяет предотвратить потерю клиентами банка важных реквизитов, а сам идентификационный номер кредитно-финансового учреждения дает возможность производить платежи безопасно и беспрепятственно.

Иначе говоря, эти знаки фиксируют территориальное размещение банковского подразделения, занимающегося обслуживанием клиентов и безналичными финансовыми операциями.

Принцип образования БИК

Присвоение кода

Только Банк России присваивает код. Еще он ведет справочник БИК (обновляемый каждый месяц). Положением Центробанка России установлена структура банковского кода и порядок обслуживания классификатора.

Идентификационные банковские кодировки касаются сторон расчетных операций, совершающих оплату с помощью расчетной сети Центрального Банка. Справочные пособия содержат указания кода, наименования банков России, их корреспондентские счета.

У справочника имеется прикладное назначение. Его используют бухгалтеры в финансовых программах (1С, Банк-клиент и пр.). В случае неиспользования какого-либо кода его повторное применение возможно лишь спустя 12 месяцев со дня исключения.

Информацию, касающуюся банков и их кодов, нетрудно узнать, так как эти сведения размещаются в открытом доступе на официальных сайтах банков и их филиалов.

Информационный ресурс ЦБ РФ так же в свободном доступе.

В структуру Банковского Идентификационного Кода входят блоки цифр, обозначающих:

• Первая, вторая – код государства, для нашей страны – 04.
• Третья, четвертая – кодификация региона (территории) России по Общему справочнику объектов административного значения. Цифры 00 означают размещение банковского подразделения за рубежами страны.
• Пятая, шестая приведут к условному номеру структурного подразделения либо расчетной сети Центробанка РФ. Эти цифры колеблются между значениями 00-99. Этот уникальный номер действует лишь на территории функционирования банка-исполнителя платежа.
• Седьмая, восьмая, девятая служат условным номером, обозначающим кредитную организацию (или клиента – не организации) в конкретном подразделении ЦБ, где открыт корсчет данной организации. То есть отдел (филиал) системы расчетов ЦБ, в котором подсобный счет и открыт. Эти цифры могут иметь величину в рамках значений 050-999. Данные цифры являются последними числами корреспондентского счета банка.

Особенности последнего разряда цифр

Отделения, входящие в структуру Центрального Банка, имеют особенности построения трех последних цифр БИК для своего обозначения.

Так, последние разряды цифр (7-9) так же обозначают:

• 000 – расчетно-кассовые центры Банка России и филиалы, осуществляющие организационную деятельность кредитно-кассового центра ЦБ;
• 001 – Головной рассчетно-кассовый центр либо другое подразделение с его функциями,
• 002 – прочие подразделения, представительства и филиалы Банка России.

Примеры

Для наглядности можно привести два примера отделений ОАО «Сбербанк России»:

Северо-Западного банка.

Реквизит корреспондентского счета – 30101810500000000653

БИК – 044030653.

Его структура:

04 – Россия,

40 – город Санкт-Петербург,

30 – расчетное подразделение Банка России,

653 – кредитная организация (эти цифры повторяются в конце корсчета).

Московского банка.

Реквизит корреспондентского счета – 30101810400000000225

БИК – 044525225.

Его структура:

04 – Россия,

45 – город Москва,

25 – расчетное подразделение Банка России,

225 – кредитная организация (цифры такие же, как в конце корсчета).

Какие сведения можно получить с помощью БИК

Этот код дает возможность установить некоторую информацию о банке:

• наименование отделения,
• корсчет,
• географическое положение,
• приблизительную дату открытия (подразделение получает внутренний номер по ходу регистрации молодых банков).

Еще он позволяет установить подразделение Центрального Банка, которое несет ответственность за регистрацию указанного банка и его дальнейшее обслуживание.

Так же он дает возможность проверить, правильно ли написан расчетный счет клиента.

Трудно ли узнать БИК

Если, имея карту Сбербанка, требуется выяснить БИК, нужно разобраться в сопутствующих документах. Они вложены в конверт, выдаваемый владельцу карты.

Но иногда таким способом нелегко решить вопрос. В этом случае надо помнить, что все карты одного эмитента имеют одинаковый код.

Чтобы выяснить требуемый реквизит, можно пойти одним из нескольких путей:

1. Лично посетить банковское отделение , где обязаны предоставить все реквизиты.
2. Позвонить по телефону поддержки клиентов (работает круглосуточно). Это горячая линия, предоставляющая информацию бесплатно. Обязанность оператора – подробно раскрыть все вопросы. Чтобы разговор со специалистом состоялся, следует телефон перевести в тональный режим и выполнять инструкции, поскольку горячая линия автоматизирована. Разговор будет записан, так как банк контролирует качество предоставляемой информации.
3. В Интернете зайти на официальный сайт банка . После выбора своего региона и отделения банка откроется страница «Реквизиты».
4. Войти в Сбербанк-Онлайн . Личный кабинет содержит вкладку «Карты».
5. Послать письмо по электронной почте в банк . В нем изложить просьбу о высылке банковских реквизитов по карте.
6. Если из банка приходили какие-либо документы, в них обязательно имеется искомая информация.

А еще поинтересоваться у знакомых людей, которым была выдана карта в этом же банке.

Итак, выяснить БИК совсем не сложно. Ведь он дается банковской организации, но не карте.

Видео на тему: «Обзор банковских карт платежной системы VISA»

В перечень обязательных реквизитов любой компании входят не только наименование банка получателя и его расчетный счет, но и термин БИК.

Аббревиатура расшифровывается как Банковский Идентификационный Код, который используется в банковской сфере деятельности, помогая определить по уникальному цифровому девятизначному коду конкретное подразделение финансовой организации и ее корреспондентский счет, а также точное местонахождение.

Единый справочник кодов (в соответствии с Положением № 225-П от 06.05.2003 г.) ведет Центробанк России, ежемесячно обновляя информационные данные. Совокупность знаков не является случайным набором цифр, как мог бы подумать человек, далекий от финансов. Основные разряды имеют четкое предназначение и расшифровываются следующим образом.

Таблица цифровых значений кодов – расшифровка

Повторное использование кода допускается Центробанком по истечении одного календарного года с момента исключения старого. Если при заполнении платежного документа программа не находит введенное значение номера, это предполагает два варианта. Либо данные вбиты неверно, либо такой финансовой структуры уже не существует.

Чтобы было понятнее, разберем БИК одного из отделений Сбербанка России.

Корреспондентский счет 30101810600000000602

Юго-Западный Банк Сбербанка России

БИК 046015602

Структура: 04 – Россия; 60 –кодовый указатель Ростовской области; 15 –номер подразделения Сбера; 602 – условный номер филиала в общей сети, где открыт корр. счет.

Предназначение идентификатора

Этот код присваивается каждому вновь созданному банковскому учреждению для максимальной оптимизации и повышения эффективности безналичных расчетов. Зачастую кассиры и бухгалтера допускают ошибки при заполнении платежно-расчетных документов. Деньги могут «уйти» не по назначению или и вовсе «зависнуть» в банке. Чтобы быстро вернуть средства, разыскать получателя и существует уникальный код, позволяющий отследить все промежуточные этапы по принципу почтовой сортировки и точно определить, кому поступил платеж.

Как и прочие реквизиты предприятия, включающие ИНН и КПП, банковский номер служит индивидуальным паролем, который несет информацию о юридическом лице.

Используя БИК, легко узнать данные о:

• корреспондентском счете учреждения;
• местоположении и контактных телефонах;
• полном названии кредитной организации;
• приблизительной дате регистрации;
• ответственном подразделении ЦБ за дальнейшую работу вновь открытого учреждения.

Для чего нужен БИК пластиковой карточки

При оформлении карты пользователю выдается конверт, где содержатся рабочие реквизиты – номера счетов, идентификационный номер для международных и межбанковских расчетов, секретный CVC-код для подтверждения операций, к примеру, во время оплаты покупок через интернет.

Все эти данные относятся именно к Вашей конкретной карте, а БИК в реквизитах – это отличительный признак банка-эмитента, выдавшего пластик. Код будет одинаковым для всех предлагаемых клиентам продуктов – карт, счетов, банковских ячеек.

Этот идентификатор пригодится для безналичных перечислений, к примеру, когда оформляется получение пенсий, заработной платы или пособий на свой счет. Если же Вы осуществляете обычные транзакции, к примеру, переводы между картами, код не понадобится.

Для корректного выполнения операций, Вам также потребуются:

• Ф.И.О. реципиента;
• личный счет держателя;
• ИНН/КПП отделения и держателя;
• точное наименование банка получателя;
• корреспондентский счет банковской организации.

Вся эта информация повышает безопасность и надежность проведения платежных операций. Сначала проверяется, в каком отделении была получена карта, а также числится ли клиент в единой базе банка. Затем средства зачисляются на общий корреспондентский счет отделения. На последнем этапе, после уточнения фамилии/ИНН физлица, деньги поступают на личный счет получателя.

Где и как узнать идентификатор самостоятельно

В хозяйственной деятельности фирмы и при платежах физического лица могут возникать ситуации, когда требуется знать платежные реквизиты. Где же взять БИК? Коды банков не относятся к конфиденциальной информации, они открыты для всех пользователей и размещены в свободном доступе на разных ресурсах в виде единого реестра – справочника.

Для уточнения существует несколько способов:

• через интернет – на официальном сайте Центробанка (войдите на главной странице в раздел «Межрегиональный центр по информатизации») или обслуживающего клиента кредитного учреждения (потребуется его точное название и местонахождение-регион);
• в отделении банка – по запросу клиента сотрудники обязаны предоставить напечатанный экземпляр всех реквизитов либо уточнить информацию можно по телефону;
• по телефону справочной – в Сбербанке есть горячая линия с единым номером 8800-55-55-550, действующему по России. Понадобится назвать номер платежного инструмента и фамилию владельца;
• через банкомат – необходимо вставить карточку в картридер, ввести пин-код, войти в раздел меню «Мои платежи» и затем в «Реквизиты».
• через онлайн-банкинг – авторизуйтесь в системе Сбербанк-онлайн и зайдите на вкладку личного кабинета «Карты»;
• по электронной почте – некоторые крупные кредитные учреждения оказывают услуги клиентам через интернет-сообщения. Потребуется составить запрос в произвольной форме и отправить на мэйл банка;
• в системе Клиент-Банк – через единый справочник компьютерного формата путем поиска по названию учреждения. Не забудьте предварительно сделать обновление ПО;
• через справочные системы «Гарант», «Консультант плюс» – справочник содержится в разделе подписка.

Имейте в виду, что узнать банковский код нельзя по номеру учетной записи или в сберегательной книжке. Чтобы получить достоверную информацию, необходимо уточнить полное наименование обслуживающего банка. В заключение отметим еще одну важную деталь – БИК используется только в российских расчетах, при международных операциях действует термин SWIFT.

Если вы часто обращаетесь к банковским услугам, то вам, скорее всего, приходилось сталкиваться с таким понятием, как БИК. Но наверняка вы понятия не имеете, что оно означает.

Банковский идентификационный код (БИК) – это обязательный реквизит для любого банка, он носит информационный характер. По нему можно узнать подразделение финансовой организации и ее расположение.

Обыкновенному пользователю банковских услуг он может пригодиться для выполнения перевода, осуществления оплаты из другого банка и других операций.

Общее понятие

Разберемся, что такое БИК банка. Выше мы уже расшифровали эту аббревиатуру как банковский идентификационный код. Его можно отождествлять с паспортными данными, но не для граждан, а для финансовых организаций. Он является одним из важных реквизитов каждого банковского учреждения.

Этот код включает в себя девять цифр, или разрядов. Каждый из них помогает определить местоположение банка и конкретное подразделение, которое оказывает клиентам услуги финансового характера и осуществляет безналичный расчет. Все присвоенные БИК заносятся в специальный справочник Центрального банка, который обновляется ежегодно.

А что такое БИК банка получателя? Такое понятие часто встречается в платежных документах. Это банковский идентификационный код банка получателя, согласно "Справочнику БИК".

Структура

Как было уже указано, цифры в БИК несут информационную нагрузку. Так, первая и вторая цифра определяют принадлежность банка к той или иной стране (04 – это Россия). Следующие две цифры – код региона РФ по ОКТМО. Если они обе равны нулю, то это указывает на нахождение организации за пределами РФ.

Следующие две (5 и 6) обозначают подразделение финансовой организации или территориального подразделения Центробанка.

Три последних числа определяют условный номер финансовой организации в реестре Центробанка. Они идентичны с последними цифрами корреспондентского счета банка. Если все три числа равны нулю, то это расчетно-кассовый центр ЦБ РФ. Номер 001 присвоен головному расчетно-кассовому центру, а 002 другим структурным подразделениям Центробанка.

Таким образом, структура БИК помогает ответить на следующие вопросы:

• Где находится банк или его структурные подразделения?
• Когда банк или его подразделение были зарегистрированы (номер присваивается по порядку)?

Как узнать БИК банка?

Мы определили, что такое БИК банка. И как его узнать? Существует два возможных способа:

• по номеру банковской карты;
• по номеру расчетного счета.

Как узнать БИК банка по номеру карты

Таким способом узнать данную информацию не получится, нужен еще конверт с ПИН-кодом, который вы получили в банке вместе с картой. Там находятся все реквизиты выдавшей ее финансовой организации.

Если конверт был утерян, можно воспользоваться "горячей линией" банка, чтобы уточнить его БИК. Но будьте готовы к тому, что у вас спросят номер карты, кодовое слово для нее, паспортные данные и точное местоположение отделения банка, в котором вам выдали карточку.

Но не все банковские учреждения имеют свою "горячую линию", особенно это касается региональных отделений. В этом случае можно лично посетить интересующий вас банк или обратиться к его интернет-сайту.

Узнать БИК по номеру расчетного счета

Сделать это возможно, но только лично посетив банк с паспортом. Однако если известно наименование финансового учреждения, в котором обслуживается счет, то БИК его можно узнать, обратившись к сайту Центробанка. Там вы найдете данные обо всех банках и их реквизитах.

Итак, вы решили обратиться за помощью к сайту ЦБ РФ. Рассмотрим основные этапы определения данного элемента реквизита банка. Но стоит учесть, что данный способ будет работать только тогда, когда известно наименование банка, обслуживающего расчетный счет.

1. В первую очередь открываем сайт ЦБ РФ. Чтобы найти его, можно воспользоваться поисковиком.
2. На первой странице на самом верху находим желтую кнопку «Весь сайт».
3. Далее нам нужен раздел «Информация Межрегионального центра обработки информации Банка России».
4. Затем устанавливаем предложенный сайтом «Дистрибутив программного комплекса «Справочник БИК».
5. Теперь можно искать название банка, который нам нужен, а рядом с ним будет указан его БИК.

Недостаток этого метода поиска состоит в том, что он потребует много времени, так как названия банков расположены в списке не в алфавитном порядке, а по БИКу.

Как определить БИК Сбербанка России и "Банка Москвы"

Сначала выясним, что такое БИК "Банка Москвы" или Сбербанка России.

БИК Сбербанка России для каждого его филиала будет отдельный, поскольку каждый из них относится к разному региону РФ. Для "Банка Москвы" такая же ситуация – каждое структурное подразделение имеет свой БИК.

Как же определить, какой именно БИК вам нужен? Ниже вы сможете ознакомиться с основными способами получения правильной информации. В первую очередь нужно внимательно изучить сопутствующие документы, которые клиент получает при открытие расчетного счета (договор на открытие счета) или при выдаче пластиковой карты (ПИН-конверт).

Но часто случается, что такие документы теряются, бывает сложно их найти среди множества других бумаг. Выход есть:

1. Информацию касательно БИК можно узнать в любом отделении этих банков.
2. Можно позвонить на "горячую линию" Сбербанка или "Банка Москвы", которые действуют круглосуточно.
3. Подобная информация в обязательном порядке размещается на официальных сайтах банков.
4. Можно узнать, связавшись по электронной почте со специалистом банка.

Заключение

Указав в документах правильные реквизиты банка, вы можете быть уверены в том, что все банковские операции пройдут успешно. А корректно указанный БИК станет гарантией того, что деньги будут перемещаться в необходимом направлении. Но даже если средства уйдут не туда, их можно вернуть. Для этого нужно время, силы и терпение.