Главная Финхаки Специальные условия кредитования субъектов мсп. Специальные условия кредитования субъектов мсп Программа мсп 6.5 требования

Специальные условия кредитования субъектов мсп. Специальные условия кредитования субъектов мсп Программа мсп 6.5 требования

Белый дом выпустил постановление, позволяющее понизить до 6,5% ставку по льготным кредитам малому и среднему бизнесу. До сих пор займы по «Программе 6,5» выдавались уполномоченными банками с одобрения Корпорации МСП под 9,6–10,6% годовых. Теперь бюджет компенсирует разницу участвующим в кредитовании МСП банкам, получить субсидию смогут и банки, выдающие коммерческие кредиты на схожих условиях. Эксперты называют постановление «прорывом» и ждут пика выдачи кредитов в феврале-марте.

Правительство опубликовало подписанное 30 декабря 2017 года Дмитрием Медведевым постановление о правилах субсидирования банков, кредитующих малый и средний бизнес на льготных условиях - под 6,5% годовых. Размер субсидируемой процентной ставки составит 3,5% для малого бизнеса и 3,1% для среднего, срок льготного инвестиционного кредита - до десяти лет, оборотного - не более трех лет. Документ почти год готовило Минэкономики в рамках приоритетного проекта «Малый бизнес» - его курирует первый вице-премьер Игорь Шувалов. Получить субсидию смогут банки, которые еще не фондировались в Банке России, и те 49 уполномоченных банков, которые уже получают средства ЦБ и выдают льготные кредиты по «Программе 6,5». При этом по «Программе 6,5» средства под 6,5% годовых выделял банкам сам ЦБ - субъектам МСП они обходились в 9,6–10,6% годовых. Эту разницу теперь и должен будет компенсировать кредитным организациям бюджет. Лимит программы составляет 175 млрд руб., из которых 107 млрд руб. уже выбрано Корпорацией МСП и МСП-банком на конец декабря 2017 года.

Льготные кредиты под 6,5% годовых будут выдаваться на условиях, схожих с условиями «Программы 6,5», на проекты в приоритетных отраслях - сельском хозяйстве, обрабатывающих производствах, строительстве, транспорте и связи, туристской деятельности, здравоохранении и утилизации отходов.

Как отмечает глава «Опоры России» Александр Калинин, новая программа - очень востребованный продукт, в ней «сведены два механизма - фондирование со стороны ЦБ и компенсация маржи банков из федерального бюджета, что в конце концов позволит предпринимателям получить реально льготный кредит». По его оценкам, лимиты малый бизнес исчерпает уже за первый квартал - но нужно смягчать условия: снижать порог выдаваемых кредитов с 5 млн руб. до 3 млн руб. и расширять перечень приоритетов - включив в них, например, логистику. Также в «Опоре России» отмечают, что бюджет новой программы составляет менее 1 млрд руб., то есть объем кредитования составит 50 млрд руб., что мало: «необходимо минимум 150 млрд руб.». В целом в «Опоре» надеются, что в результате объем кредитования МСП вернется к показателю 2014 года, приблизившись к 5 трлн руб.

Глава Центра финансово-кредитной поддержки бизнеса «Деловой России» Алексей Порошин отмечает, что бизнес очень ждал снижения ставок: инфляция по итогам года составила 2,5%, а ключевая ставка снижена ЦБ до 7,75%. «Сейчас хорошие условия для модернизации, для запуска новых производств, и льготные кредиты - хорошее подспорье. Многие в ожидании снижения ставок решили кредитоваться уже в 2018 году. Можно говорить об отложенном спросе на кредиты»,- отмечает он. Пик кредитования, по его словам, придется на февраль-март, когда «каждый сможет схватить свой куш, пока не исчерпаны лимиты». По оценке Центра финансово-кредитной поддержки бизнеса «Деловой России», доля «Программы 6,5» в кредитном портфеле МСП составила около 2%, при ставках в 6,5% она может вырасти до 3–3,5%, а доля в 5% «будет ключевой задачей институтов развития на ближайшую перспективу».

Что такое "Программа 6,5" по кредитованию субъектов малого и среднего бизнеса?

Бизнесу всегда нужны деньги, а если есть возможность получить кредит на развитие своего дела на льготных условиях - это иначе как подарком и не назовешь. При этом, далеко не все знают, что существует государственный механизм финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, реализуемый благодаря корпорации МСП. Что собой представляет данный механизм и как его использовать, рассказали представители ПАО Сбербанк.

Прежде, чем говорить о кредитах объясните, пожалуйста, что за корпорация такая "МСП"?

АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» осуществляет деятельность в соответствии с Федеральным законом от 24.07.07 №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Акционерами Корпорации являются Российская Федерация (в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом) и государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)». Акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк») является дочерним обществом Корпорации. Корпорация обеспечивает исполнение обязательств, принятых на себя АО «НДКО «АКГ».

С этим разобрались, а какое отношение к корпорации имеет Сбербанк?

ПАО Сбербанк аккредитован Акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП) в качестве уполномоченного банка для участия в Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

В частности, Сбербанк реализует "Программу 6,5" с невероятно интересными для бизнеса условиями.

Ого, как все серьезно. Вы говорили, что существует целая программа стимулирования МСП, объясните подробнее?

Программа является государственным механизмом финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (субъекты МСП) и реализуется Корпорацией МСП в рамках взаимодействия с Банком России.

Предоставление льготных кредитов в рамках Программы открывает значительные возможности в обеспечении доступности долгосрочного инвестиционного и оборотного кредитования для малого и среднего бизнеса при реализации значимых проектов приоритетных отраслей.

И на какую сумму я могу рассчитывать в рамках "Программы 6,5"

Диапазон предложения достаточно велик - все зависит от того, на что вы собираетесь брать деньги. Вообще можно получить от 10 млн. руб. до 1 млрд. рублей включительно.

На какие цели можно получить кредит в рамках данной льготной программы?

Так как кредит выдается на стимулирование бизнеса, то логично, что он подразумевает под собой:

Инвестиционные цели - финансирование мероприятий по приобретению основных средств, модернизации и реконструкции производства, запуску новых проектов/производств. Допускается финансирование текущих расходов, связанных с реализацией инвестиционного проекта (не более 30% от совокупной величины инвестиционных кредитов).

Пополнение оборотных средств по следующим приоритетным отраслям:

Сельское хозяйство/ предоставление услуг в этой области;
Обрабатывающее производство, в т.ч. производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка с/х продуктов;
Производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
Строительство, транспорт и связь;
Внутренний туризм;
Высокотехнологичные проекты.

Одинакова ли процентная ставка для субъектов малого и среднего бизнеса?

Миссия Корпорации МСП по «Программе 6,5%» - это помощь бизнесу в получении финансирования по сниженной ставке, а также развитие цивилизованного предпринимательского рынка. Условия программы позволяют получить необходимые средства под минимальный процент.

Содействие развитию малого и среднего предпринимательства в России является одной из первоочередных задач - так считает руководство страны. Но за счет того, что проценты по заемному финансированию слишком велики, предприниматели отказываются от своих интересных задумок, не хотят развивать новые отрасли и не справляются со взятыми обязательствами. В 2014 году было решено создать орган, который станет активным посредником между бизнесом и финансовыми институтами. Так была организована Корпорация МСП . Конец 2015 года ознаменовался выдачей первого кредита на условиях Корпорации МСП по «Программе 6,5%».

Функции Корпорации

В перечень обязательств, которые взяла на себя эта структура, входят следующие опции:

привлечение инвестиций в целях помощи бизнесу;
маркетинговое, юридическое, финансовое, информационное сопровождение проектов и программ;
увеличение доли закупок госпредприятиями у субъектов МСП, в том числе в области высокотехнологичной продукции;
реклама проектов корпорации среди государственных структур;
поддержка образования молодежи в бизнес-сферах;
всестороннее развитие помощи бизнесу .

Главная цель Корпорации МСП - создание цивилизованного предпринимательского рынка и образование прослойки среднего класса.

Корпорация МСП «Программа 6,5%» - что это?

Одной из основных задач Корпорации МСП является привлечение инвестиций в малый и средний бизнес. Для этого была разработана Программа стимулирования кредитования объектов МСП. Ее имя - «Программа 6,5%». Именно под такую ставку банки, участвующие в кредитовании получают рефинансирование в Центральном Банке России. За счет этого они могут снижать кредитную ставку субъектам бизнеса.

Корпорация МСП в этом случае выступает гарантом сделки перед банком и ЦБ, что тоже позволяет снизить риски и уменьшить стоимость кредитных средств для бизнеса. Если учесть, что средние кредитные ставки для предпринимателей варьируются в пределах 12-17% годовых, то вышеуказанные условия очень выгодны.

Кто может стать заемщиком?

Будущий заемщик должен отвечать нескольким требованиям для того, чтобы получить заемное финансирование на льготных условиях:

Соответствовать требованиям 4 статьи Федерального закона 209-ФЗ:
правильная структура уставного (складочного) капитала (паевого фонда);

выручка в сумме не более 2 млрд. рублей;

число работников на предприятии не превышает 250 человек.
Вести любую предпринимательскую деятельность, кроме:
производство и реализация товаров, подлежащих акцизу (табак, алкоголь и т.п);

добыча и реализация полезных ископаемых;

кредитные, страховые организации;

инвестиционные, негосударственные пенсионные фонды;

участник рынка ценных бумаг;

игорный бизнес.
Зарегистрировать предприятие на территории России.
Не иметь плохой кредитной истории по займам с гарантией Корпорации.
Не иметь задолженности перед налоговой службой и бюджетом РФ.
Не иметь в истории процедур банкротства.

Финансовые требования к заемщику

Ведение безубыточной деятельности в течение последних 12 месяцев, что должно быть подтверждено данными бухгалтерского учета.
Положительные чистые активы.
Статья «Общий долг / Операционная прибыль» юридического лица (или группы лиц, в которую входит рассматриваемый субъект) не более 5.

Приоритетные отрасли

Предприятия именно в этих отраслях могут рассчитывать на заинтересованность и финансирование:

сельское хозяйство;
обработка пищевой и с/х продукции;
производство и распределение ресурсов - воды, газа, электричества;
строительство;
внутрироссийский туризм;
транспорт;
здравоохранение;
переработка отходов и производство из вторсырья;
связь;
высокие технологии.

В рамках «Программы 6,5%» заключило договоренности с 30 российскими банками:

Условия программы

Сумма - от 10 млн. руб. - до 1 млрд. руб. (общий лимит на 1 заемщика - до 4 млрд. руб).

Срок - до 3 лет при условии использования пониженной ставки. Срок общего кредитования может быть выше, но на срок, превышающий 3 года ставка будет стандартной.

Максимальная процентная ставка:

для малого бизнеса и лизинговых компаний - 10,6%;
для среднего бизнеса - 9,6%.

Из них: 6,5% - ставка ЦБ, 3-4% - ставка уполномоченного банка и 0,1% - вознаграждение МСП.

Порядок получения финансирования

Корпорация МСП ищет перспективные проекты или предприниматели сами обращаются с предложениями профинансировать их. Если она примет положительное решение, то уполномоченный банк выдает кредит в соответствии с условиями «Программы 6,5%» и внутренними распорядками. Чтобы вернуть часть потраченных средств, банк обращается одновременно с заявлением в ЦБ РФ о получении кредита под 6,5% и в Корпорацию за поручительством. МСП в течение 4 дней высылает банку поручительство и требование на выплату своего вознаграждения. В ЦБ направляются подписанные договора поручительства, после чего в течение 5-10 дней он производит финансирование уполномоченного банка. Банк перечисляет МСП 0,1% вознаграждения.

Итоги

Средства на реализацию проекта по поддержке малого и среднего бизнеса были выделены из государственного бюджета. Будем надеяться, что они не пропадут зря и «Программа 6,5%» Корпорации МСП поможет многим предпринимателям громче заявить о себе. То, что Россия и мы - ее граждане, в конечном итоге выиграем от этого. А сама корпорация достигнет своей главной цели - создания в России среднего класса.

Банки начинают выдавать кредиты малому и среднему бизнесу под 6,5% годовых. Разницу банкам-участникам компенсирует бюджет. Эксперты ждут пика выдачи займов уже в феврале-марте и называют действующие льготы беспрецедентным шагом государства навстречу развитию предпринимательства.

Определен перечень банков-участников про-граммы льготного кре-дитования малого и среднего бизнеса по ставке 6,5%

Минэкономразвития определило список банков-участников программы льготного кредитования малых и средних предпринимателей под 6,5%, а также денежные лимиты по программе.

Получить льготный кредит предприниматели могут в 15 банках: Банк ВТБ, Сбербанк, "Россельхозбанк", "Банк Акцепт", "Альфа-банк", КБ "Ассоциация", Банк "Левобережный", "Банк Интеза", "Запсибкомбанк", МСП Банк, СКБ Приморья "Примсоцбанк", "РосЕвроБанк", "Банк "Санкт-Петербург", РНКБ Банк, ТКБ Банк.

Им будут предоставлены субсидии из федерального бюджета на возмещение недополученных доходов по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке.

«Мы видели, как востребована бизнесом была в прошлом году программа льготного кредитования. В этом году она стала еще более привлекательной - конечная ставка не превышает 6,5%. Сроки льготного кредитования - 10 лет на инвестиционные цели и 3 года - на оборотные. В течение февраля первые предприниматели уже смогут получить кредиты на этих условиях», - сообщил министр экономического развития РФ Максим Орешкин.

Кредиты будут выдаваться на проекты в приоритетных отраслях, в том числе в сельском хозяйстве, обрабатывающих производствах, строительстве, транспорте и связи, туристской деятельности, здравоохранении и утилизации отходов, а также в сфере общественного питания и бытовых услуг.

Предприниматели, которые реализуют проекты в моногородах и регионах Дальневосточного федерального округа, могут принять участие в программе на особых условиях.

Стартовала обновленная« Программа 6,5%»

Конечная ставка для заемщиков по обновленной программе составит 6,5%. Размер субсидируемой процентной ставки в рамках« Программы 6,5% » — 3,5% для малого бизнеса и 3,1% для среднего. Срок льготного инвестиционного кредита — до десяти лет, оборотного — не более трех лет.

Получить льготный кредит в рамках« Программы 6,5%» предприниматели могут в 15 банках: Банк ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк, Банк Акцепт, Альфа-банк, КБ Ассоциация, Банк Левобережный, Банк Интеза, Запсибкомбанк, МСП Банк, СКБ Приморья« Примсоцбанк», РосЕвроБанк, Банк Санкт-Петербург, РНКБ Банк, ТКБ Банк. Именно эти игроки получат субсидии из федерального бюджета на возмещение недополученных доходов по кредитам, выданным бизнесу.

Кредиты выдаются на проекты в приоритетных отраслях. Это сельское хозяйство, обрабатывающее производство, строительство, транспорт и связь, внутренний туризм, здравоохранение, производство, распределение электрической энергии, газа, воды, высокотехнологичные проекты, утилизация отходов, рассказывает управляющий ОО «Казанский» Альфа-Банка Владислав Абрамов.

«По программе не предусмотрено кредитование производства и реализации подакцизных товаров», — уточняет эксперт.

Программа субсидирования является беспрецедентным шагом государства навстречу развитию малого и среднего предпринимательства в России, считает директор Департамента малого и среднего бизнеса Банка Интеза Михаил Волков.

«Она предоставляет возможность широкому кругу предприятий МСБ привлечь доступные по стоимости кредитные ресурсы, снизить себестоимость производимой продукции и повысить конкурентоспособность предприятия», — поясняет Волков.

Льготные кредиты — «более чем востребованы»

"Мы будем с мест собирать всю информацию, координировать деятельность так, чтобы программа работала эффективно", - пообещал министр.

Почему банки отказывают в кредитах?

Даже если вам кажется, что бизнес полностью соответствует требованиям льготных программ кредитования, банки могут отказать в выдаче кредита.

В рамках действующих программ банк самостоятельно осуществляет проверку соответствия проектов и конечных заемщиков их требованиям. Поэтому среди ключевых факторов, на которые заемщикам стоит обратить внимание, Владислав Абрамов выделяет положительный финансовый результат по данным финансовой отчетности за предыдущий календарный год, а также отсутствие задолженности по налогам и сборам.

В качестве причины отказа Абрамов отмечает высокую степень оптимизационных схем и крайне высокую нагрузку на предприятие-заемщика. Также, по его словам, в качестве причины отказа могут быть высокий риск нецелевого использования кредитных средств, либо неисполнение обязательств аффилированной компании перед иным банком.

Руководитель направления методологии продаж Дирекции продаж малого бизнеса« АК БАРС» Банка Евгений Филык рекомендует заемщику быть максимально открытым с банком при предоставлении информации о текущей кредитной нагрузке и о планах по использованию кредита.

« Задача банка — удовлетворить реальные потребности клиента в финансировании и предоставить ему максимально комфортные условия для погашения кредита. Если Вы хотите приобрести оборудование, следует сказать об этом кредитному специалисту. Не стоит говорить, что вы просто хотели бы пополнить оборотные средства, закупив товар. В этом случае банк предложит более комфортный, длительный срок кредитования, а также не будет проблем с контролем целевого использования кредитных средств».

Филык говорит, что компании, претендующей на льготный кредит, не стоит скрывать существующие долги и задолженность компании по кредитам и займам.

«Не секрет, что практически все банки сотрудничают с крупнейшими бюро кредитных историй. Если мы видим, что заемщик открыт, то банк предложит индивидуальный график погашения кредита или отсрочку погашения — вплоть до одного года, для того, чтобы заемщику было удобно расплатиться с текущими кредиторами».

В целом, по словам банкиров, для кредитора наиболее важными являются два критерия — наличие действующего бизнеса, работающего минимум 6 месяцев, и желание собственника развивать бизнес, наличие стратегии его развития.

«Остальное уже детали. Банк подберет кредитный продукт, исходя из потребностей и возможностей бизнеса — обеспеченный или необеспеченный, долгосрочное финансирование, рефинансирование текущего кредитного портфеля и т. д. », — заключает Евгений Филык.

Ксения Долгова

По условиям соглашения заемщики Саровбизнесбанка – субъекты малого и среднего бизнеса, не имеющие достаточного обеспечения запрашиваемого кредита, могут получить кредит на развитие бизнеса под поручительство Агентства. Специалисты банка помогут оформить документы и дадут необходимые консультации. Поддержка оказывается предпринимателям, которые ведут финансово-хозяйственную деятельность более 3-х месяцев. Обязательным условием является отсутствие просроченной задолженности по налогам, заработной плате и кредитным договорам, а также наличие собственного обеспечения в размере 30% от общего объема обязательств заемщика по кредитному договору. В таких случаях Агентство может выдавать поручительство за заемщиков, при условии принятия банком положительного решения о предоставлении кредита.

Кредит под поручительство «Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы»

Московский гарантийный фонд поддерживает субъекты МСП:

Имеющим адрес государственной регистрации на территории города Москвы
Не работающие с подакцизными товарами
Без долгов по налогам и сборам

Сотрудничество банка с фондом решает проблему нехватки собственного залогового обеспечения у субъектов МСП при кредитовании в банке.

Особое внимание:

Контракты в рамках 44 и 223 ФЗ
Технопарки/технополисы/резиденты технопарков
Инновации, производство, строительство и другим важным для Москвы отрасли

Механизм работы Банка с Московским Фондом поддержки малого бизнеса. Клиент обращается за кредитом или банковской гарантией в Саровбизнесбанк и предоставляет кредитную документацию. Если банк готов кредитовать, но у заемщика недостаточно залога, банк направляет в Фонд заявку и пакет документов на поручительство. Фонд принимает решение в срок до 3 рабочих дней. Фонд, Банк и Заемщик подписывают трехсторонний договор. Банк предоставляет финансирование.

Условия получения поддержки:

Поручительство по кредитам и банковским гарантиям предоставляется в размере не более 70% от суммы обязательств заемщика. Максимальная сумма поручительств Фонда – до 100 млн рублей. Вознаграждение за предоставление поручительства фонда составляет- 0,75% годовых от суммы предоставленного поручительства, с учетом НДС. Уплата вознаграждения возможна единовременно, а так же в рассрочку - квартал/ полугодие/год.

По всем вопросам использования продуктов для субъектов малого и среднего бизнеса ПАО ««САРОВБИЗНЕСБАНК», и программ государственной поддержки предпринимательства можно обращаться в Кредитный отдел Московского филиала ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНКА», где сотрудники предложат наиболее оптимальные варианты сотрудничества.

Информация о государственной Программе финансовой поддержки МСП представлена на сайте www.mosgarantfund.ru

Кредит под поручительство АНО «Гарантийный фонд Чувашской Республики»

Поручительство Фонда выдается субъектам малого и среднего предпринимательства:

Совокупный объем поручительств Фонда, одновременно действующий в отношении одного заемщика не может превышать 10% от активов Гарантийного фонда, предназначенных для обеспечения исполнения обязательств Гарантийного фонда (согласно данным бухгалтерской отчетности на момент предоставления поручительства).

Кредит под поручительство «Гарантийного фонда Владимирской области»

Заемщики Саровбизнесбанка – субъекты малого и среднего бизнеса, не имеющие достаточного обеспечения запрашиваемого кредита или банковской гарантии, могут привлечь поручительство Гарантийного фонда. Поручительство по кредитам и банковским гарантиям предоставляется в размере не более 70% от суммы обязательств заемщика. Максимальный объем единовременного выдаваемого поручительства в отношении одного субъекта МСП не может превышать 25 млн рублей. Размер вознаграждения за предоставление поручительства составляет 0,75% годовых от суммы поручительства.

Для получения поручительства Гарантийного фонда заявитель должен соответствовать следующим требованиям:

соответствие требованиям, предъявляемым Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям или организациям инфраструктуры.
регистрация и осуществление хозяйственнуюой деятельности на территории Владимирской области.
организация инфраструктуры включена в установленном порядке в государственные программы (подпрограммы) Владимирской области или муниципальные программы, содержащие мероприятия, направленные на развитие малого и среднего предпринимательства.
отсутствие задолженности по налогам и сборам в бюджеты всех уровней
в отношении субъекта МСП не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), субъект МСП не находится на стадии ликвидации/реорганизации

Механизм работы Банка с Гарантийным фондом Владимирской области:

Клиент обращается за кредитом или банковской гарантией в Саровбизнесбанк и предоставляет кредитную документацию. Если банк готов кредитовать, но у заемщика недостаточно залога, банк направляет в Фонд заявку и пакет документов на поручительство. Фонд принимает решение в срок до 3 рабочих дней. Фонд, Банк и Заемщик подписывают трехсторонний договор. Банк предоставляет финансирование.