Главная Актуально Как организовать взыскание ущерба с виновника дтп без осаго: основные моменты. Минимальные риски

Как организовать взыскание ущерба с виновника дтп без осаго: основные моменты. Минимальные риски

Денис Фролов

Наличие ОСАГО – не только обязательное условие для того, чтобы передвигаться по дорогам за рулем, но и возможность обезопасить себя финансово при неприятностях на дорогах. Программа автострахования позволяет защитить водителя от материальных затрат при попадании в ДТП. Вот только не каждому клиенту компания заплатит всю сумму возмещения убытков.

Единственное уточнение – выплаты по ОСАГО страховщик производит только тем пострадавшим в аварии, кто невиновен в происшествии, а тому, кто стал причиной придется самому ремонтировать свое авто и оплачивать лечение. За самого виноватого ущерб погасит его страховщик, ведь застрахована ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения. Но есть и другая сторона, если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, как же тогда получить возмещение по страховке потерпевшим?

Что будет, если в полисе нет этого водителя?

Надо различать полис с неограниченным числом лиц, допущенных к управлению конкретным транспортным средством, и тот договор, где имеется «закрытый» перечень водителей, в котором не оказалось ФИО человека, бывшего за рулем в момент аварии.

В первом случае – страховка распространяется на всех, кто может оказаться водителем и страховщик безоговорочно выплатит возмещение всем пострадавшим.

Во второй ситуации страховая компания может начать юлить, отказывая в компенсации ущерба. Но если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО , то это ничего не должно значить для всех остальных участников происшествия. Выплата должна быть произведена всем жертвам аварии в пределах действующих на сегодня лимитов.

Что делать для получения средств при отсутствии в ОСАГО водителя?

Главное, что нужно помнить автолюбителям, что согласно п. 2 ст. 6 ФЗ №40 об ОСАГО выплата страхового возмещения производится даже если водитель, ставший виновником ДТП, оказался не вписан в полис автогражданки.

Для получения денежных средств пострадавшие должны обратиться непосредственно в страховую компанию – иногда достаточно звонка в ту фирму, где была приобретена их собственная страховка. Форма заявления о происшествии стандартна и заявить о нем легко и просто.

Так как возместить ущерб, если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, страховая компания все же обязана, поэтому при необходимости вы можете легко отстоять свои права в судебном порядке. Иногда достаточно и письменного заявления с претензией к страховщику, чтобы получить причитающуюся компенсацию. Но нужно доказать, что отказ в выплате происходит именно по причине того, что за рулем оказался не тот водитель.

Как получить неустойку по ОСАГО, читайте .

Причем страховщик, конечно, оплатит пострадавшим все соответствующие затраты на восстановление и лечение после аварии, но затем взыщет эти средства с виноватого, невзирая на то, что он не является клиентом данной компании. Попросту, страховщики подадут исковое заявление в суд, требуя возместить все суммы, ушедшие на покрытие ущерба. По этой причине тот, кто сидел за рулем все же будет наказан рублем.

Владелец машины, доверивший ее постороннему, не указанному в полисе, не понесет никакой материальной ответственности перед другими участниками ДТП, однако будет вынужден оплачивать штраф ГИБДД, а его персона в глазах страховщиков перейдет в разряд ненадежных, что приведет к повышению цены страховки.

Обязательный полис автострахования и гражданской ответственности перед другими участниками дорожного движения должен быть оформлен у каждого водителя. Существует несколько разновидностей полисов ОСАГО: для ограниченного и неограниченного круга лиц. Ограниченный круг лиц означает, что страховка действует, только на тех участников, кто прямо вписан в страховой документ. Неограниченный полис означает, что страховка распространяется на любого водителя, который находится за рулем. Зачастую такой тип страховки используется лицами, которые занимаются предпринимательской деятельностью или транспортными перевозками. Во время ДТП может возникнуть такая ситуация, что участник не вписан в полис ОСАГО. Как поступить в данной ситуации и можно ли будет получить возмещение за полученный ущерб?

Выплачивается ли возмещение, если нет ОСАГО?

Водитель, который не вписан в полис ОСАГО, но попавший в ДТП все-таки может получить страховку. Все очень просто. Гарантированно страховку может получить тот водитель, который вписан в доверенность на право управления транспортного средства владельцем автомобиля. Возможен худший вариант развития событий в том случае, если человек за рулем не был вписан в доверенность. Во втором случае получить денежные средства можно методом судебного рассмотрения и вынесения решения. Но здесь процентное соотношение снижено до минимума. В данном случае важными критериями, влияющими на то, что суд примет положительное решение является добросовестность судебного исполнителя и платежеспособность участника дорожного происшествия, попавшего в транспортное происшествие.

Как возместить ущерб?

Если возникла такая неприятная ситуация на дороге, то водителям ни в коем случае нельзя сдавать позиции. Первым делом водитель должен связаться со страховой компанией, предоставить автомобиль независимой экспертизе для оценки материального ущерба. Если не обошлось без жертв и повреждения здоровья нужно подготовить все необходимые медицинские справки. После того, как страховая компания выплатит возмещение, претензия будет предъявлена к виновнику ДТП. Если рассматривать данную ситуацию с позиции правового договора, то к участнику будет предъявлен регресс страховой компанией. Для того, чтобы решить возникшую ситуацию через судебные органы необходимо:

Собрать правдивые данные о виновнике;
Узнать достоверную сумму нанесенного материального и морального ущерба;
Написать письменное обращение к виновнику с просьбой возместить причиненный ущерб. На данном этапе может быть несколько вариантов развития событий. Добросовестный виновник постепенно возместит ущерб, или откажется от возмещения причиненного ущерба. Если попытка самостоятельно урегулировать возникшую ситуацию стала не успешной, то в таком случае нужно обратиться с исковым заявлением в суд.
Обратиться в суд необходимо по месту регистрации виновника ДТП. Но и здесь нужно отталкиваться от заявленной суммы причиненного ущерба. До 50 тыс. рублей дела рассматривают местные и районные суды.

Согласно законодательству виновник обязан возместить полную сумму регресса при управлении автомобилем в нетрезвом состоянии, при создании умышленного ДТП, а также если виновный водитель скрылся с места происшествия до того момента пока ему не разрешил это сделать представитель ГАИ. Также если страховая компания не получила все необходимые документы от виновника, к последнему будет направлено регрессное заявление. Кроме того, что виновник обязуется вернуть сумму регресса, он будет обязан оплатить штраф за нарушение правил дорожного движения.

Принимая во внимание ФЗ «Об обязательном страховании» у страховщиков есть право пользоваться регрессным требованием к гражданину, который причинил вред потерпевшему основываясь на том, что указанный человек не был включен в полис ОСАГО в роли водителя, которому разрешается вести автомобиль.

Он может показать вам свой полис, оформление которого проводилось без каких-либо ограничений, и тогда страховка будет распространяться на него в полной мере. Полис также мог быть оформлен на ограниченное число водителей, если в списке фамилий нет имени виновника аварийной ситуации, тогда страховая фирма в любом случае будет нести ответственность. Потерпевший должен обратиться к страховой организации.

Отказать в выплате финансов из-за того, что гражданин не был вписан в полис ОСАГО, не имеют совершенно никаких оснований. В Правилах ОСАГО, а также в законе «Об ОСАГО» таких оснований не содержится. Можно смело выдвигать в адрес виновного требование, если размер ущерба, нанесенного имуществу, не превысило более 120 тысяч рублей, но причиненный вред здоровью превышает сумму в 160 тысяч рублей.

Ситуация может развиваться совершенно иначе – число потерпевших в аварийной ситуации гораздо больше и установленной суммы в 160 тысяч просто не хватило, чтобы покрыть причиненный имуществу вред.

Меры наказания к водителю, которого не вписали в полис ОСАГО

Рассмотрим последствия причинения ущерба для водителя, который не был вписан в страховой полис ОСАГО.

В ст. 14 закона «Об ОСАГО», а также в п. 76 Правил ОСАГО написано, что после выплаты страхового возмещения со стороны страховщика может быть предъявлено так называемое регрессное требование, по отношению к виновнику аварийной ситуации, который не был ранее включен в договор обязательного страхования с предусмотренным ограничением водителей.

Можно ли как-то предупредить нарушение?

В жизни бывают разные ситуации, когда появляется необходимость посадить за руль человека, на которого не был оформлен полис ОСАГО. Водителя нет смысла вписывать в полис, так как он единожды подвез своего друга, но штраф обязан оплатить.

Избежать наказания можно, благодаря нескольким способам:

никогда не поздно внести нового человека в полис. Вам просто нужно будет посетить страховщиков, собрав предварительно все бумаги;
проводится процедура составления договора безвозмездного пользования. Согласно действующему законодательству в течение десяти дней водитель имеет право садиться за руль машины. После того как этот срок закончится, стоит снова обратиться к страховщикам, либо же заплатить штраф. Оформление договора можно проводить каждые десять дней, в этой процедуре нет нарушения;
передача могла быть представлена однократным действием. В такой ситуации следует обратиться в страховую фирму и сообщить в дальнейшем о том, что машиной управлял человек, не вписанный в ОСАГО.

Право регресса по ОСАГО

Нечасто кто-либо из граждан оформляет полис на неопределенное число людей. Виновник попросту может быть не вписан в обычный страховой полис ОСАГО, в котором перечисляются все граждане, которые имеют право управлять ТС.

Для пострадавшего

Последствия во многом будут зависеть от того, в какую именно ситуацию на дороге он попал, выделяют два основных варианта:

Полис оформили на машины виновного в аварийной ситуации, но за рулем находился другой человек, упоминаний о котором в документе не было.
ОСАГО нет.

Первый случай подразумевает под собой такие же действия, аналогичные, как в случае, когда в документе не было прописано неограниченное количество людей, тогда стоит обратиться к страховщику.

В законе ОСАГО на этот счет есть одно важное НО

Принимая во внимание ст. 14, во главе с правом регрессного требования страховщика к персоне, которая причинила какой-либо вред:

К страховщику, который проводил процедуру взыскания, перешло право требования потерпевшего к человеку, которым был нанесен вред и оно может быть приравнено к страховому возмещению, но лишь в таких ситуациях:

Для виновника, который был не вписан в полис.

При таком раскладе последствия для человека, который попал в аварийную ситуацию, но не был внесен в полис ОСАГО:

с его стороны должна быть проведена процедура возмещения ущерба потерпевшему в размере, который точно не перекроет страховой полис;
в порядке регресса происходит процедура компенсации страховой фирме всех убытков, которые были связаны напрямую с выплатами по ОСАГО;
согласно ч. 1 ст. 1237 КоАП РФ он понесет административную ответственность, и эта норма предусматривает особый вид наказания в размере штрафа до 800 рублей. Это небольшая денежная сумма, но до истечения срока давности виновник должен вести себя максимально осторожно. При повторном нарушении наказание будет гораздо строже.

Если полис отсутствует, тогда виновнику не придется иметь дело со страховой фирмой, но с него могут взыскать в полном размере ущерб, предусмотренный ст. 1064 ГК РФ.

Применение права регресса к виновнику

Согласно действующему законодательству об ОСАГО предусматривается право страховой фирмы после выплаты финансов провести взыскание с виновника и потребовать осуществить полный размер выплат.

Кроме ряда ситуаций, в которых транспортным средством управлял человек, фамилия которого не была вписана в полис, тогда выплаты будут взысканы в таких ситуациях:

если виновник находился в алкогольном или наркотическом опьянении;
авария на дороге была подстроена умышленно;
если водитель сознательно покинул место ДТП до того момента, пока ему разрешил это сделать сотрудник ГИБДД,
виновник не отправил в течение пяти дней в страховую организацию все необходимые бумаги;
гражданин до того как прошло пятнадцать рабочих дней с момента аварийной ситуации на дороге начал проводить ремонтные работы автомобиля;
если виновник проводил управление такси, специальным транспортом или автобусом и время действия его диагностической карты истекло.

Как провести процедуру взыскания ущерба с виновника аварии без страхового полиса?

Вам нужно будет обратиться в суд, если у виновного в аварийной ситуации нет полиса ОСАГО, либо же сумма возмещения вам кажется недостаточной.

Для этого нужно будет выполнить ряд таких действий:

Получить полные личные данные виновника ДТП. Их следует записать сразу же на месте аварийной ситуации, либо же запросить немного позже в ГИДББ;
Должна быть подсчитана полная сумма причиненного ущерба, и для этого следует обратиться за помощью к эксперту-оценщику;
Написать на имя виновника письменную претензию с указанием суммы возмещения. Он может произвести добровольную выплату средств либо же предложит заключить мировое соглашение и выплачивать средства. Если виновник откажет либо же нарушит соглашение, тогда вам следует перейти к другому пункту;
Составить исковое заявление в суд. Обращаться в судебную инстанцию необходимо по месту регистрации виновника в мировой суд и если сумма возмещения доходит до 50 тысяч, либо же в районный, если она превышает вышеуказанную сумму. Любой юрист, который специализируется на автоправе, поможет вам составить иск, либо же вы можете подготовить его самостоятельно.

Как узнать какой у вас полис?

Чтобы определить какой вам был выдан полис, и можно ли в него вписывать неограниченное количество лиц – следует внимательно изучить сам документ, различия в котором могут быть такими:

в ограниченном полисе перечисляются фамилии водителей, которым разрешается проводить управление транспортным средством;
в неограниченном полисе будет стоять галочка напротив соответствующего пункта, либо же указана отдельная строка, что управлять машиной имеет право любой водитель.

Стать участником ДТП всегда неприятно. Можно не только серьезно повредить транспортное средство, но и самому пострадать в аварии. Но хорошо, что есть ОСАГО – обязательный полис страхования автомобилиста, его транспорта и гражданской ответственности перед другими участниками дорожного движения. Ведь по нему можно получить компенсацию, которая покроет как ремонт, так и лечение.

Однако не стоит забывать, что полис ОСАГО – документ, обладающий массой особенностей. Одна из них – привязка полиса к определенному водителю. В полисе ОСАГО всегда прописывается перечень граждан, на который он распространяется. Так как же поступить, если в аварии виноват человек, который в полис не вписан? И как поступить самому виновному? Об этом мы и расскажем в нашей статье.

Виды полисов

Для того, чтобы лучше объяснить, как действовать в том случае если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, сначала рассмотрим сам полис и тех, кто в нем может быть прописан. Существует всего два типа полисов:

Неограниченный. Таким полисом может пользоваться абсолютно любой гражданин – главное, чтобы у него было право на управление любым транспортным средством. Таким образом, при ДТП не потребуется никаких дополнительных бумаг – на водителя страховка будет распространяться в любом случае. Такие полисы зачастую оформляются юридическими лицами или гражданами, имеющими один автомобиль на всю семью;
С ограниченным кругом лиц. Весьма своеобразный, но при этом более популярный полис, который оформляет большинство обычных автолюбителей, редко покидающих свое транспортное средство. Для такого полиса застрахованным считаются только те граждане, которые в нем прописаны. При этом страховая премия по такому полису рассчитывается для каждого водителя отдельно.

Как видите, отличия между полисами очевидны. Особенно удобен первый вариант. Во первых, не требуется постоянно дополнять полись, а во вторых, ситуация, когда виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, просто – напросто не возникает, так как любой водитель застрахован. В связи с этим подобные проблемы могут возникнуть только со вторым видом полиса.

Как взыскать деньги?

Примечательно то, что самостоятельно вам практически ничего не придется делать. Даже если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, на вас это никак не отразится. Помните, отсутствие виновника ДТП в перечне застрахованных лиц и отсутствие у него полиса вовсе – это две абсолютно разные вещи, так как машина, фактически, все равно будет застрахована. Вам не придется ни собирать данные виновного, ни требовать через него деньги через суд.

Итак, после того, как все документы по ДТП будут готовы, пострадавшему потребуется просто в стандартном порядке и потребовать компенсацию. Напоминаем вам, что составляет 500000 в качестве компенсации на лечение пострадавшего и еще 400000 на ремонт транспортного средства. Любые суммы свыше этих цифр придется отдельно требовать с виновника ДТП. При этом страховая не сможет вам отказать, так как полис, пусть даже виновник ДТП не вписан в него, все равно будет действующим документом, налагающем на страховщика определенные обязанности.

Последствия для виновника дорожного происшествия

Рассматривать способ получения денег пострадавшим не имеет смысла – процедура пройдет полностью стандартно, так как страховщик будет ограничен законами, и выдача компенсаций будет его прямой обязанностью. Значительно более интересны последствия для виновного в аварии. С одной стороны, именно он стал причиной возникновения убытков у страховой организации, о с другой он никак к ней не относится, так как договор страхования не заключал.

Однако законодательство вполне четко определяет все действия, которые нужны будут сделать как страховая организация, так и виновник ДТП. Страховая организация, оплатив пострадавшему в аварии все требуемые деньги, должна воспользоваться своим по отношению к виновному. Регресс – это один из способов взыскания долга , и применяется он в том случае, если за должника требуемую сумму выплатило третье лицо, которым в нашем случае является страховщик. Таким образом, долг у виновника аварии остается, но выплачивать он его будет страховой организации, а не пострадавшему.

О том, что делать если страховая подала на виновника ДТП в суд читайте .

Рассмотрим пример. В ДТП попали два водителя Иванов и Петров. Виновником установлен Иванов, но в полис он вписан не был. В этом случае Петров в стандартном порядке обращается в компанию “Автострах” для получения компенсации. И он её получает, так как выплата будет прямой обязанностью страховщика. Однако как только “Автострах” выплатит полную сумму компенсации, к ней переходит право регресса, и она может требовать деньги уже с Иванова, так как он нарушил правила использования полиса ОСАГО.

Если суть регресса в целом достаточно проста, то вот сам процесс может вызвать много вопросов и сложностей. Дело в том, что далеко не все страховые честно подходят к вопросу получения долгов. И виновники ДТП тоже не отстают, стараясь укрыться от ответственности. Поэтому взыскания чаще всего проходят через суд. В связи с этим стоит дать пару советов тем, кому не повезло стать ответчиком по иску о взыскании в порядке регресса:

Подсчитывайте цену иска самостоятельно. Не дайте себя обмануть! Требуйте все расписки, чеки, квитанции и другие документы, фиксирующие убытки страховщика. Его обязанность по закону – отметить трату каждой копейки. Если вы заметили, что сумма не соответствует действительности, то смело подавайте ходатайство об уменьшении цены иска;
Попросите пострадавшего в ДТП явиться на заседание . Вполне возможно, что он сможет вам чем – то помочь. Не редки случаи, когда пострадавший получал одну компенсацию, а в документы ставилась совсем другая цифра;

«Виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО», формулировка, которую в 90 % случаев слышат потерпевшие, когда страховщики предпринимают попытку отказать в выплате возмещения по данным основаниям. Это достаточно частое явление в нашей практике защиты прав автомобилистов. Сообщаем вам, что такой отказ страховой следует считать незаконным и если договориться в досудебном порядке не удалось, вы можете обратиться в суд с требованиями о взыскании ущерба от ДТП со страховщика.
Чтобы понять то, что с позиции Закона вы будете правы, достаточно изучить правовую позицию высших судов РФ по данному вопросу. Нормативное обоснование такому подходу дадим ниже, но прежде следует сказать, что когда договор оформлен без ограничений, страховка действует в отношении любого водителя.

Виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО — за виновника всегда платит страховщик

Если ознакомиться с содержанием п.1 ФЗ «Об ОСАГО», то можно прийти к выводу о том, что страхователь может застраховать риск ответственности самого себя, лиц названных в договоре и других лиц, которые используют транспортное средство на законном основании.

Кто может являться законным владельцем транспортных средств

Арендаторы
Лица: использующие ТС по доверенности и/или по договора безвозмездного пользования
владеющие ТС на основании распоряжения государственного органа о передаче транспортного средства этому лицу

Данный перечень не является исчерпывающим. Например, вы управляете авто по доверенности, т.е. являетесь ее законным владельцем и в какой то момент решили передать управление родственнику, другу или товарищу по цеху, в своем присутствии и, конечно, с вашего согласия. Ничего противозаконного в ваших действиях в этом случае нет, однако, не забудьте указать на это обстоятельство в объяснениях относительно ДТП или в протоколе по делу об адм. правонарушении. Единственное условие состоит в том, что человек, которому передано управление, должен иметь (дома, при себе и т.д.) водительское ВУ на право управления этим транспортным средством (категория).
И поскольку такая передача управления Закону не противоречит, то, как вы уже, наверное, поняли, ответственность лица, которому передано управление, является застрахованной в рамках договора ОСАГО и распространяется на него в полном объеме. Страховая выплатит, но потом взыщет с виновника, об этом в конце статьи.

Страховая не выплатит за виновника ДТП в случаях

Думаем, вы разобрались с тем, что отказ страховой в выплате за виновника ДТП по причине того, что «виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО» не относится Законом к случаям, когда страховщики не должны производить страховую выплату (статья 6 Закона). При наличии страхового спора по ОСАГО важно запомнить следующее: незаконное владение транспортным средством — это противоправное завладение им:

без цели хищения (угон)
случаи незаконного изъятия ТС по решению приставов, следователей и т.д.
вы играли в футбол, ключи положили на поле, а какой-то парнишка решил покататься, не спросив у вас разрешения
бывшая вторая половина воспользовалась вашим доверием и решила спрятать от вас, когда-то подаренный вами автомобиль, но до сих пор неоформленный на ее имя.
и в этом же духе

Все другие основания наряду с прямо оговоренными в Законе, считаются законными основаниями владения транспортным средством, и страховщик должен платить за виновника в любом случае, если только не сможет доказать, что виновник ДТП противоправно завладел и управлял данным транспортным средством, а это на практике крайне затруднительно.

Если же у виновника ДТП нет страховки вообще, ущерб надо взыскивать с него, но и тут кое-что следует знать о способах реализации такого права, о которых мы писали в этой . Тем не менее, и здесь есть исключение, когда получить возмещение некоторым потерпевшим все же удается, прочтите эту .

Чего ждать виновнику ДТП, не вписанному в полис ОСАГО

Человек не был вписан в полис, и так сложилось, что он стал виновником ДТП. Что ж, такое случается с каждым 10 водителем, однако такому гражданину следует понимать, что независимо от того заплатит страховая компания потерпевшему добровольно либо на основании решения суда, впоследствии она в 95% случаев предъявит к виновнику иск-регресс (ст. 14 ФЗ ОСАГО и п. 76 Правил), поскольку тот не был вписан в страховку. По сути это означает, что ремонт поврежденного ТС оплатите вы, но не сразу, а через год или два, в зависимости от того, как быстро страховщик решит вопрос с потерпевшим и предъявит к вам иск.

Если же собственник и/или (страхователь) уведомлял страховую организацию о передаче управления иному лицу (виновнику ДТП), страховщик, после того как выплатит возмещение потерпевшему, не имеет права предъявлять регресс виновникам ДТП.

Поэтому, если садитесь за руль ТС, в отношении которого действует ОСАГО с ограничением по количеству водителей, а вас среди допущенных к управлению нет, вы несете риск причинения ущерба другим ТС (вам отвечать своими деньгами) и уплаты адм. штрафа в размере пятьсот рублей за езду без вписки в страховку (ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ).